周末，朋友圈都被房貸"降息"這個消息刷屏了！5月15日，央行和銀保監(jiān)會發(fā)布調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知，主要看點在于：對于貸款購買普通住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)貸款市場利率報價

周末，朋友圈都被房貸"降息"這個消息刷屏了！

5月15日，央行和銀保監(jiān)會發(fā)布調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知，主要看點在于：對于貸款購買普通住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)貸款市場利率報價利率減20個基點。

房貸“降息”了，購房者能省了很多錢

什么意思呢？目前的LPR是4.6%，如果下調(diào)20個基點，利率就可以降到4.4%了。別看20個基點不算大，但是，對于貸款金額較大的購房者來說，節(jié)省下來的利息是非常明顯的！

根據(jù)貝殼研究院4月23日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，其監(jiān)測的103個重點城市主流首套房貸利率為5.17%，二套利率為5.45%。我們就取首套的5.17%，那么，從5.17%降到4.4%，我們看利息降了多少？

假設(shè)貸款100萬，貸款30年，采用等額本息還款法：

1、5.17%利率下，支付利息款總額約為97萬元。

2、4.4%利率下，支付利息款總額約80萬元。

兩者相比，利息省了17萬元，省了約17.5%。所以，別看利率只降了0.77%（5.17%-4.4%），節(jié)省下來的利息是非常大的。

更值得一提的是，之前很多人上車時貸款利率比較高，尤其2018-2020這幾年，很多人貸款利率都超過了5.5%，甚至超過了6%，7%的利率也有，如果能調(diào)低到理論上最低的4.4%，節(jié)省下來的利息是非常驚人的！

那么，問題來了，這次貸款利率“降息”，涉及到存量房貸嗎？或者說，已經(jīng)對還房貸的，利率也能給調(diào)低嗎？

很遺憾，這次房貸“降息”，是有很多限定條件的：一是針對首套房；二是針對普通住房（建筑面積＜144㎡）；三是針對商業(yè)貸款，公積金貸款不在內(nèi)；四是針對的是基點，不涉及LPR。

對于存量房貸來說，通常都是LPR+基點的模式，LPR是全國統(tǒng)一調(diào)整的，而基點是購房者當(dāng)初和貸款銀行商定的，一旦確定，通常就不會改變了，所以，這次貸款“降息”，只是針對新增的房貸，對存量房貸，是沒什么影響的！

已上車的“房奴”該怎么做？

說到這里，大家是不是很失望？敢情只是個看客！但是大家也不是什么都不可以做的。

購房者可以和貸款銀行聯(lián)系，看看能否重簽貸款合同，把貸款利率降下來。這方面雖然難度較大，但是有過先例的，試試看也不是完全不可能。

如果不能重簽貸款合同，如果手中資金充裕的話，可以考慮提前全部或者部分還房貸，最大程度上節(jié)省利息。

但是，提前還房貸也要分清楚具體情況 ，以下幾種情況不建議提前還貸：

1、房貸20-30年期，已經(jīng)還貸7-8年以上的，這個時候利息基本都還完了，剩下的絕大部分都是本金，再提前還貸意義不大了！

2、房貸利率較低，比如在5%左右的，提前還貸的必要性遠不如貸款利率高的，比如6%多甚至7%的。

3、手頭不太寬裕，近期可能有用錢計劃，而征信又比較一般的，提前還款還是謹慎為好。無論什么時候，手中還是應(yīng)該留些閑錢的 ，以應(yīng)對意外情況。