這兩年，有一件事越來越常見，那就是銀行不再安全，也不再成為服務機構(gòu)，他們開始頻頻凍結(jié)儲戶銀行卡，很多儲戶都經(jīng)歷過卡被凍結(jié)，那么為什么會凍結(jié)銀行卡，真的是因為儲戶出了問題嗎？

儲戶銀行卡被凍結(jié)的原因

1、司法凍結(jié)

這一類凍結(jié)是確因儲戶出了一定的問題，包括牽涉司法案件被法院查封財產(chǎn)，公安機關查案臨時凍結(jié)以及國家這兩年嚴打洗錢、詐騙、網(wǎng)絡賭博等。所以很多人就開始為銀行叫屈，認為銀行也只是在執(zhí)行國家政策，不怪他們，那么事實真的如此嗎？

需要注意的是司法凍結(jié)確實存在，但他也有他的特征，那就是有理有據(jù)有期限，并且會通知個人。

對司法凍結(jié)而言，案件結(jié)束之日也就是凍結(jié)結(jié)束之日，他并不是無限期的，法律規(guī)定，人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款及其他資金的期限不得超過6個月，可以延期，但延期不超過3個月。

公安機關查案凍結(jié)期限為3天到6個月，如若并未查出違法，6個月自然解凍，恢復正常。如果違法事實成立，永久凍結(jié)。

現(xiàn)實中確實有很多網(wǎng)絡賭博以及詐騙的銀行卡被司法機關永久凍結(jié)。

2、金融監(jiān)管要求

這里的監(jiān)管方便是中國人民銀行，根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行對可疑交易要及時報告，人民銀行會做出緊急止付，這也確實是出于反洗錢和反詐騙的要求。

銀行的可疑交易有十八項，比如短期內(nèi)集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，短期內(nèi)交易頻繁且接近大額標準等，但也有很多與認知不符的條文，例如提前還貸、與自己財務不符，長期閑置或者平常流量小的銀行卡突然流入大量資金等。

但是需要注意的是，針對可疑交易報告后如何處理的問題，《管理辦法》并沒有統(tǒng)一規(guī)定，咨詢過人民銀行的朋友，一般為48小時到72小時，可以咨詢當?shù)厝嗣胥y行，但無論如何，都會有明確期限，不會無限期止付。

指定期限內(nèi)銀行要核實可疑交易，如果沒有確鑿證據(jù)證明違法，就要解凍。

3、銀行自行凍結(jié)

這一類是當前被凍結(jié)絕大多數(shù)。根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行要匯報可疑交易，但很多銀行有時候為了自己方便，干脆就直接不設期限封禁或者設置限額等等。

因為如果是司法凍結(jié)，你聯(lián)系銀行也無用，如果是人行可疑賬戶止付，會自動解除。所以如果有你和銀行解釋了，銀行依然不解封，或者銀行壓根沒聯(lián)系過你，或者解封后限制你交易等現(xiàn)象，那一定和司法機關以及金融監(jiān)管無關，純屬銀行個人行為。

而且銀行的自行凍結(jié)是按他們的風控邏輯，在《管理辦法》的基礎上他們會層層加碼，比如管理辦法規(guī)定集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出且接近大額標準會被列為可疑賬戶，但實際操作中，小額也會被列為可疑賬戶，只入不出或者只出不入以及入多出少、入少出多都會被認定為可疑賬戶。比如有些人往游戲賬號里充個錢都被認為是可疑賬戶。

一般銀行會直接設置篩選條件，比如周轉(zhuǎn)賬次數(shù)、入賬金額、出賬金額等，只要有一個數(shù)據(jù)達到他們的標準，那么你的卡就難逃噩運了。也就是說《管理辦法》對可疑賬戶的界定是“且”，但銀行更多時候是“或”。然后批量導出銀行卡凍結(jié)。

有時候，銀行凍結(jié)止付也會維護自己最大利益，比如你這張銀行卡綁定了該銀行的貸款，如果是人民銀行或者司法機關凍結(jié)(止付)，那么貸款也是無法償還的。但如果是銀行自己的行為，那么你會發(fā)現(xiàn)，明明不允許支出，但他卻能自己劃扣貸款。如果真的是詐騙資金，那么銀行涉不涉及違法呢？

銀行卡被凍結(jié)了該怎么辦

事實上如果銀行卡被凍結(jié)了，我們并不能怎么辦，只能按銀行的要求去提供材料等等。但即使解凍了，大概率也是不完全解凍，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)以及向銀行的了解，基本不可能完全恢復到此前卡的正常狀態(tài)。最佳狀態(tài)是網(wǎng)上支付功能保留，但限額嚴重，比如日限額限制到幾百元。勉強可以接受的狀態(tài)是網(wǎng)上支付功能完全停止，允許在ATM或者柜面交易，最差狀態(tài)是只允許柜面交易。

但不管出現(xiàn)哪種情況，對儲戶而言，解封后應該盡快取走卡里所有的錢并且銷戶。因為一旦你的卡被凍結(jié)過一次，你此后再發(fā)生交易，即使是正常交易，也很可能會被再次凍結(jié)。此時銷卡走人是最正常的選擇。