商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有必要必要買(mǎi)？取決于三點(diǎn)：只有醫(yī)保能不能解決問(wèn)題；商業(yè)醫(yī)療能夠解決什么問(wèn)題；商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一年交多少錢(qián)，交費(fèi)價(jià)格是否能夠承受。一、只有醫(yī)保能不能解決問(wèn)題？城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)：門(mén)診額度：小額門(mén)診額度50-200元，在社區(qū)或鎮(zhèn)醫(yī)院使用；大額

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有必要必要買(mǎi)？取決于三點(diǎn)：只有醫(yī)保能不能解決問(wèn)題；商業(yè)醫(yī)療能夠解決什么問(wèn)題；商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一年交多少錢(qián)，交費(fèi)價(jià)格是否能夠承受。

一、只有醫(yī)保能不能解決問(wèn)題？

城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)：

門(mén)診額度：小額門(mén)診額度50-200元，在社區(qū)或鎮(zhèn)醫(yī)院使用；大額門(mén)診：縣醫(yī)院門(mén)診超過(guò)500元以上可以報(bào)一部分，報(bào)銷比例50-70%，封頂2000-4000元，大多數(shù)省市無(wú)大額門(mén)診待遇。

住院額度：統(tǒng)籌醫(yī)療額度10-20萬(wàn)，起付線600-800元，在二級(jí)醫(yī)院報(bào)銷比例80%，起付線800元（縣醫(yī)院）；三級(jí)醫(yī)院一般報(bào)銷比例70%-75%（省醫(yī)院），起付線1200元；大病保險(xiǎn)額度20-30萬(wàn)，起付線2萬(wàn)左右，2萬(wàn)-3萬(wàn)報(bào)銷50%，3萬(wàn)-4萬(wàn)，報(bào)銷比例60%，4萬(wàn)-5萬(wàn)報(bào)銷比例70%；5萬(wàn)以上報(bào)銷比例80%左右

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)：

門(mén)診：個(gè)人可以刷醫(yī)保卡，有的地方也有大額門(mén)診待遇，門(mén)診費(fèi)用超過(guò)500元可以報(bào)銷一部分。

住院：統(tǒng)籌醫(yī)療額度10-20萬(wàn)，在二級(jí)醫(yī)院報(bào)銷比例92-95%（縣醫(yī)院），起付線600元；三級(jí)醫(yī)院一般報(bào)銷比例80%-90%（省醫(yī)院），起付線800元；大病保險(xiǎn)額度20-30萬(wàn)，起付線1.2萬(wàn)左右，報(bào)銷比例80%-90%

以上是紙面數(shù)據(jù)，有過(guò)住院經(jīng)歷的人發(fā)現(xiàn)：

一個(gè)腎結(jié)石激光硬鏡手術(shù)，住院花費(fèi)1.2萬(wàn)，三級(jí)醫(yī)院住院治療：居民醫(yī)療實(shí)際報(bào)銷比例40%左右，扣除自費(fèi)藥以后報(bào)4800元，自費(fèi)7200元；職工醫(yī)保能夠報(bào)銷9000元左右，個(gè)人自費(fèi)3000元

如果是大病，個(gè)人自費(fèi)藥使用比例大幅增加，住院花費(fèi)30萬(wàn)，居民醫(yī)保能夠報(bào)12萬(wàn)，職工醫(yī)保能報(bào)18萬(wàn)左右。

二、 商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)能夠解決什么問(wèn)題

日常常見(jiàn)的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)包括兩大類，四個(gè)險(xiǎn)種：

個(gè)人可以投保

首先：小額醫(yī)療險(xiǎn)，要么無(wú)免賠或者200元免賠，報(bào)銷額度1萬(wàn)，小病小意外住院就能報(bào)，住院花費(fèi)2萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷1萬(wàn)，剩余1萬(wàn)費(fèi)用，小額醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷8000-10000元。

其次，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，額度100-600萬(wàn)，有一萬(wàn)免賠，住院費(fèi)用醫(yī)保報(bào)銷以后，再扣1萬(wàn)免賠，報(bào)銷比例100%，可以報(bào)銷自費(fèi)藥，應(yīng)付大病或嚴(yán)重意外事故，比如白血病治療花費(fèi)100萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷30萬(wàn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷70萬(wàn)，個(gè)人只需要支付少量陪護(hù)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)品等補(bǔ)品費(fèi)用。

再次，惠民醫(yī)療，由當(dāng)?shù)厣虡I(yè)保險(xiǎn)公司和地方政府合作推出的醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額1.5-2萬(wàn)，額度也有50萬(wàn)以上，報(bào)銷比例40%-75%，有的可以報(bào)銷醫(yī)保目錄外自費(fèi)藥、癌癥特藥，有的不可以報(bào)銷，可以帶病投保，持有當(dāng)?shù)鼐用襻t(yī)保或職工醫(yī)保就可以投保。

團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)

由單位給職工建立的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保障，單位除了給員工繳納五險(xiǎn)一金，還是給員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，擴(kuò)展一定的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)保障，住院費(fèi)用職工醫(yī)保報(bào)銷后，團(tuán)體醫(yī)療還能報(bào)銷一部分。

團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)個(gè)人一旦離職，直接失效，附加住院醫(yī)療額度一般1萬(wàn)-5萬(wàn)，通常不是很高。

三、 商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一年交多少錢(qián)

每年繳費(fèi)金額決定著個(gè)人承擔(dān)的成本問(wèn)題，醫(yī)療險(xiǎn)通常不同年齡段價(jià)格不同，會(huì)有保費(fèi)跳檔，可以看看不同年齡價(jià)格

1、 小額醫(yī)療險(xiǎn)，當(dāng)前常見(jiàn)的價(jià)格：0-5歲，六七百元一年，成人三五百一年。

2、 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，當(dāng)前常見(jiàn)的價(jià)格：50歲前一年幾百塊錢(qián)，超過(guò)50歲一年保費(fèi)一千以上。

像惠民醫(yī)療通常幾十元一年，最高的不超過(guò)200元一年，團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療是由單位交費(fèi)，個(gè)人無(wú)需交費(fèi)。

寫(xiě)在最后：

從防止因病致貧，解決看病貴個(gè)人負(fù)擔(dān)大的角度來(lái)說(shuō)：

一般居民：身體健康，投保居民醫(yī)保+小額醫(yī)療險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以做到大病小病或意外情況，看病不花錢(qián)，如果已經(jīng)有嚴(yán)重病史，小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)買(mǎi)不了，考慮居民醫(yī)療+惠民保。

單位職工：身體健康，有職工醫(yī)保+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)即可。

靈活就業(yè)人員：職工醫(yī)保+小額醫(yī)療+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，小額醫(yī)療險(xiǎn)還是有必要的，小病住院可以報(bào)銷幾千，可以減輕負(fù)擔(dān)。