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寧夏惠民保險——寧夏寧惠保是真的嗎？答案是肯定的！寧夏寧惠保由政府部門指導，人保財險、國壽財險兩家保險公司聯合承保，是專屬寧夏回族自治區基本醫保參保人（在保狀態）的商業醫療保險。特別提醒：別錯過參保時間，注意起保日期。一、寧夏寧惠保怎么樣？
寧夏惠民保險——寧夏寧惠保是真的嗎？答案是肯定的！
寧夏寧惠保由政府部門指導，人保財險、國壽財險兩家保險公司聯合承保，是專屬寧夏回族自治區基本醫保參保人（在保狀態）的商業醫療保險。
特別提醒：別錯過參保時間，注意起保日期。
一、寧夏寧惠保怎么樣？
我們從5個維度出發，來看看寧夏惠民保險——寧夏寧惠保怎么樣？
1.健康告知是否能過
任何保險產品，保險責任好不好都是其次，能不能買才是關鍵，而能不能買的前提是能否通過健康告知。
寧夏寧惠保無健康告知，且不限年齡、不限職業、不限戶籍。
唯一要求：必須是寧夏回族自治區基本醫保（包括城鎮職工、城鄉居民、新農合）在保狀態的參保人。
2.保險責任是否齊全
寧夏惠民保險寧夏寧惠保保障責任如下：
（1）醫保目錄內住院醫療費用
特別提醒：被保險人在產品生效前（2021年12月21日前）如已患如下重大疾病或已存在患下列疾病的病前癥狀，并因此疾病或其并發癥導致在保險期間內發生住院醫療費用，寧夏寧惠保不予賠付，但其他醫保范圍內的住院醫療費用，仍可申請理賠。
① 腫瘤：惡性腫瘤(含白血病、淋巴瘤)；
② 肝腎疾病：腎功能不全；肝硬化、肝功能不全；
③ 心腦血管及糖脂代謝疾病類：缺血性心臟病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三級及以上)、腦血管疾病(腦梗死、腦出血)、高血壓病(III期)、糖尿病且伴有并發癥；
④ 肺部疾病類：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；
⑤ 其他疾病：系統性紅斑狼瘡、癱瘓、再生障礙性貧血、潰瘍性結腸炎。
（2）20種特定藥品醫療費用
特別提醒：被保險人在寧夏寧惠保生效前（2021年12月21日前）如已患有下列疾病或已存在患下列疾病的病前癥狀，并因此疾病或其并發癥導致在保險期間內發生特定高額藥品費用，不予賠付。
① 腫瘤類：惡性腫瘤（含白血病、淋巴瘤）；
② 罕見病及其他：黏多糖貯積癥、四氫生物蝶呤缺乏癥。
3.續保條件是否友好
根據條款，寧夏寧惠保不保證續保。
但我們也該清楚一點，這雖然是由保險公司承保的商業醫療險，但卻由政府監督并主導，旨在進一步提高廣大寧夏回族自治區基本醫保參保人員應對高額醫療費用負擔的能力，是寧夏多層次醫療保障體系的重要組成部分。
所以，從這一點來說，穩定性是有所保障的，倒也不必太過擔心。
4.增值服務是否全面
寧夏寧惠保提供如下多項增值服務：
5.價格高低
寧夏寧惠保統一價格，無論男女老少，均為59元/年。
二、寧夏寧惠保怎么報銷？
通過一個演示案例，來看看寧夏惠民保險寧夏寧惠保怎么報銷。
1.背景
Y女士45周歲，為銀川市城鄉居民醫保參保人。
2021年11月投保寧夏寧惠保，繳費59元，2021年12月21日保障正式生效。
2.出險
2022年6月，Y女士因乳腺癌在銀川市內某三甲醫院治療，產生醫療費用30萬，基本醫保報銷5萬，個人需承擔25萬。
3.報銷
Y女士第一時間向保險公司報案，并在出院后按要求上傳理賠材料。
（1）醫保目錄內住院自付費用
可報銷金額=（3萬-免賠額2萬）×75%=0.75萬
（2）藥店購買乳腺癌特效藥費用
可報銷金額=（18萬-免賠額0）×75%=13.5萬
注：醫保目錄內住院自付費用已超過免賠額，因兩項責任共享2萬免賠額，所以特藥部分不再計算免賠額。
綜上，如果沒有投保寧夏寧惠保，Y女士需個人完全承擔25萬元，這對普通家庭是一筆非常高額的費用。
但投保寧夏寧惠保后，Y女士可報銷（0.75萬+13.5萬）=14.25萬元。
雖然自己仍需支付（25萬-14.25萬=10.75萬），但最大程度減少了醫療費支出。
肯定有人會覺得報銷太少了，可是才59元啊！
當然，這確實也反映出寧夏寧惠保這類惠民保險的不足：報銷范圍窄、免賠額高、報銷比例低。
PS：詳細保障方案見投保界面相關內容，報銷金額以實際為準，上述案例僅作演示使用，不作為理賠依據。
友情提醒：如果有能力，盡早配置一份百萬醫療險或者惠民保。
三、常見疑問
從條款出發，解答一些大家比較關心的問題。
1.哪些人可以參保？
唯一要求：必須是寧夏回族自治區基本醫保（包括城鎮職工、城鄉居民、新農合）在保狀態的參保人。
2.什么是免賠額？
免賠額也稱起付線，即經醫保報銷后，保險公司僅會對超過免賠額部分進行理賠。
寧夏寧惠保免賠額屬于年免賠額，且兩項責任共享2萬免賠額。
3.帶病可以參保嗎？能賠嗎？
無論是否有疾病，也不論是何種疾病，均可參保寧夏寧惠保。
但合同生效前（2021年12月21日前）如已患如下重大疾病或已存在患下列疾病的病前癥狀，并因此疾病或其并發癥導致在保險期間內發生住院醫療費用，寧夏寧惠保不予賠付：
① 腫瘤：惡性腫瘤(含白血病、淋巴瘤)；
② 肝腎疾病：腎功能不全、肝硬化、肝功能不全；
③ 心腦血管及糖脂代謝疾病類：缺血性心臟病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三級及以上)、腦血管疾病(腦梗死、腦出血)、高血壓病(III期)、糖尿病且伴有并發癥；
④ 肺部疾病類：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；
⑤ 其他疾病：系統性紅斑狼瘡、癱瘓、再生障礙性貧血、潰瘍性結腸炎。
同時，若生效前（2021年12月21日前）已患有下列疾病或已存在患下列疾病的病前癥狀，并因此疾病或其并發癥導致在保險期間內發生特定高額藥品費用，寧夏寧惠保也不予報銷。
① 腫瘤類：惡性腫瘤（含白血病、淋巴瘤）。
② 罕見病及其他：黏多糖貯積癥、四氫生物蝶呤缺乏癥。
4.怎么申請理賠？
特別提醒：在檢查治療及事故處理過程中，及時收集和妥善保存好保險合同中約定的理賠申請所需資料。
目前寧夏寧惠保理賠僅支持線下辦理，需郵寄資料，流程如下：
5.異地就醫寧夏寧惠保能報銷嗎？
特別提醒：未經寧夏回族自治區基本醫保結算的住院醫療費用，寧夏寧惠保不予報銷。
所以，如果是異地就醫，一定要提前辦理異地就醫備案。
王俊