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醫(yī)保卡我們?nèi)耸忠粡垺５牵t(yī)保具體怎么用？醫(yī)保使用過程中有什么要注意的問題？卻未必人人都懂！今天，我寫下這篇2000字的實(shí)操指南，看完讓你秒懂醫(yī)保。001我們交的醫(yī)保是什么醫(yī)保？目前醫(yī)保主要分為兩大類，職工醫(yī)保和居民醫(yī)保。像我們上班族繳納的
醫(yī)保卡我們?nèi)耸忠粡垺?/p>
但是，醫(yī)保具體怎么用？醫(yī)保使用過程中有什么要注意的問題？
卻未必人人都懂！
今天，我寫下這篇2000字的實(shí)操指南，看完讓你秒懂醫(yī)保。
001我們交的醫(yī)保是什么醫(yī)保？
目前醫(yī)保主要分為兩大類，職工醫(yī)保和居民醫(yī)保。
像我們上班族繳納的就是職工醫(yī)保，每個(gè)月按我們的工資基數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，一般公司繳納8%左右，個(gè)人繳納2%。
職工醫(yī)保有個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶，個(gè)人交的2%全部納入個(gè)人賬戶，即劃入我們醫(yī)保卡的賬戶。
而公司繳納的8%則全部納入統(tǒng)籌賬戶。
個(gè)人賬戶里的錢，可以用來買藥，也可以用于醫(yī)院門診治療等費(fèi)用，以及其他住院費(fèi)用中由個(gè)人支付的費(fèi)用。
有人覺得不劃算了：公司給我交的錢，為什么不給我，卻納入了統(tǒng)籌賬戶？
實(shí)際上，統(tǒng)籌賬戶就像一個(gè)大的資金池，也是醫(yī)保真正發(fā)揮作用的地方，我們常說的住院費(fèi)用的報(bào)銷，就是來自這里的錢。
另一種是居民醫(yī)保，主要是沒有工作單位的人群參加，比如農(nóng)民，比如城鎮(zhèn)中沒有工作的人，老人，孩子，大學(xué)生等等。
居民醫(yī)保是交一年保一年，政府給予一部分補(bǔ)貼。
居民醫(yī)保，基本每年的10月到12月集中繳納次年的醫(yī)保費(fèi)。
可以去當(dāng)?shù)氐亩悇?wù)服務(wù)大廳繳納，或者社保局官網(wǎng)，委托銀行代收，居委會(huì)代收等等。
002 職工醫(yī)保和居民醫(yī)保有什么區(qū)別？
從繳費(fèi)金額來看，兩者相差很大。
以2020年青島市為例，職工醫(yī)保每月繳費(fèi)最低326.9元，一年3922.80元。
而居民醫(yī)保一年只需要繳納395元。
所以相比居民醫(yī)保，職工醫(yī)保有三大優(yōu)勢(shì)：
1.報(bào)銷額比例更高，如果遇到住院等巨額花費(fèi)，職工醫(yī)保報(bào)銷比例更高。
2.職工醫(yī)保繳滿一定年限以后，比如青島規(guī)定為女20年，男30年。退休后即可免費(fèi)享受醫(yī)療報(bào)銷待遇，
而居民醫(yī)保交一年保一年，退休以后也要繼續(xù)繳納，不交的話，不能享受醫(yī)療報(bào)銷待遇。
3.職工醫(yī)保會(huì)有個(gè)人賬戶，職工本人每月繳納的醫(yī)保費(fèi)用會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶，用于藥店買藥，門診醫(yī)療等。
居民醫(yī)保沒有個(gè)人賬戶。
003 生病了，醫(yī)保能給我們報(bào)銷多少錢？
小王感冒了，去一三甲醫(yī)院看病。
醫(yī)生給他開了藥，然后打吊瓶。一共治療三天，共花費(fèi)500多元。
小王很奇怪：500多為什么全從我的醫(yī)保卡里付的呀？不是說可以報(bào)銷嗎？
別急，下面咱們講講醫(yī)保報(bào)銷的事。
1. 門診報(bào)銷。
太多人都知道，住院是可以報(bào)銷大部分費(fèi)用的，而門診報(bào)銷，很多人從來沒有享受過。
為什么會(huì)這樣呢？
這是因?yàn)椋骷?jí)醫(yī)院對(duì)門診報(bào)銷都設(shè)置了一定的起付線。
比如青島2019年規(guī)定：三級(jí)醫(yī)院起付線為800元，二級(jí)醫(yī)院起付線為500元，一級(jí)醫(yī)院為200元。
也就是說，如果你去的是三級(jí)醫(yī)院，門診花費(fèi)500元，沒達(dá)到起付線，只能全額自己掏腰包，醫(yī)保是不給報(bào)銷的。
那么，在達(dá)到起付線以上，我們是不是可以一直報(bào)銷下去呢？
也不是的，根據(jù)規(guī)定，對(duì)于門診報(bào)銷，統(tǒng)籌金支付是有限額的。
比如2019年青島市職工醫(yī)保門診支付限額為1120元。
也就是說，一年內(nèi)，門診報(bào)銷超過規(guī)定金額以上的，還是得自己掏腰包。
2. 那么住院可以報(bào)銷多少呢？
根據(jù)下表可見，
職工醫(yī)保的最高賠付額度和報(bào)銷比例，都比居民醫(yī)保要高的多。
舉例說明，小王在三甲醫(yī)院住院做手術(shù)，扣除自費(fèi)項(xiàng)目后還需繳納10萬(wàn)元。
再看退休人員，報(bào)銷比例就更高了，4萬(wàn)元以上部分，報(bào)銷高達(dá)97%！
當(dāng)然實(shí)際治療中，因?yàn)橛行┧幬锊粚儆卺t(yī)保診療目錄以內(nèi)的，是不能報(bào)銷的，所以實(shí)際報(bào)銷額度往往到不了這么高。
備注：醫(yī)保政策各地不一，具體以當(dāng)?shù)匾?guī)定為準(zhǔn)
再看居民醫(yī)保，肉眼可見，居民醫(yī)保的各項(xiàng)報(bào)銷比例比職工醫(yī)保要低得多，就三甲醫(yī)院來說，報(bào)銷比例要低16%。
也就是，相對(duì)職工醫(yī)保，越大病，居民醫(yī)保報(bào)銷的越少。
但是相對(duì)于只有職工醫(yī)保十分之一的費(fèi)用來說，居民醫(yī)保已經(jīng)非常非常劃算了！
重點(diǎn)總結(jié)：
醫(yī)保與我們每個(gè)人的日常生活息息相關(guān)。
畢竟，疾病的問題，誰(shuí)也不敢保證自己永遠(yuǎn)不生病。
而疾病來臨，也永遠(yuǎn)不會(huì)提前通知你！
我們能做的，就是未雨綢繆，提前繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
不要為了省下三百塊，而在疾病來臨時(shí)，“辛辛苦苦十幾年，一病回到解放前”！
看了這篇文章，關(guān)于醫(yī)保報(bào)銷的問題，你看明白了嗎？
還有什么問題，歡迎關(guān)注，免費(fèi)咨詢！
張悅明