科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
最近幾天，河南省發(fā)生了特大暴雨災(zāi)情，而臺(tái)風(fēng)“煙花”也馬上就要登陸。為了給各位朋友提供我們力所能及的幫助，臨時(shí)加更了這一期節(jié)目，希望從汽車和專業(yè)的角度，多多少少能夠幫到大家一些。我們正式開講。車子被泡水了，保險(xiǎn)公司賠不賠錢，具體要分成5種情況
最近幾天，河南省發(fā)生了特大暴雨災(zāi)情，而臺(tái)風(fēng)“煙花”也馬上就要登陸。
為了給各位朋友提供我們力所能及的幫助，臨時(shí)加更了這一期節(jié)目，希望從汽車和專業(yè)的角度，多多少少能夠幫到大家一些。
我們正式開講。
車子被泡水了，保險(xiǎn)公司賠不賠錢，具體要分成5種情況。
開車的時(shí)候車廂進(jìn)水，沒淹到發(fā)動(dòng)機(jī)
第1種：開車趟水的時(shí)候，水不深，沒有淹到發(fā)動(dòng)機(jī)，但是車廂里面進(jìn)了點(diǎn)水。這種情況和普通事故是一樣的，只要買了車損險(xiǎn)，就能叫保險(xiǎn)公司來賠了。
不過有些朋友會(huì)覺得：“車子里面進(jìn)點(diǎn)水，小事情，晾晾干不都是一樣的嗎？不用報(bào)保險(xiǎn)的，要不保費(fèi)不是又漲價(jià)了嗎？”
其實(shí)這么做，反倒是有可能把自己給坑了。
王超等人在《汽車實(shí)用技術(shù)》期刊上面發(fā)了一篇論文，《汽車線束安全設(shè)計(jì)原則》，里面有講到過的。
在線束經(jīng)濟(jì)性的角度考慮，駕駛室內(nèi)及乘客艙內(nèi)的原線、插接件或者是線束包扎附屬物等等，是不需要考慮防水性的。
而且，這種線束都裝在地毯的下面，只要車廂進(jìn)水，地毯里肯定是會(huì)存水的，線束就有可能會(huì)被泡壞，換起來不便宜的，所以，還是盡快報(bào)保險(xiǎn)會(huì)比較好一點(diǎn)。
開車淹到發(fā)動(dòng)機(jī)，沒二次啟動(dòng)
第2種是：開車淹到了發(fā)動(dòng)機(jī)，熄火了，但是沒有二次啟動(dòng)。
這種情況賠不賠呢？是看保險(xiǎn)的日期和種類的。
我們?nèi)プ稍兞四嘲病⒛潮＼囯U(xiǎn)的客服，他們說：如果買的是2020年9月19日保險(xiǎn)改革前的舊版車損險(xiǎn)，而且沒有買涉水險(xiǎn)的話，就只賠發(fā)動(dòng)機(jī)以外的部分。
但如果買了涉水險(xiǎn)，或者買的保險(xiǎn)改革后的新版車損險(xiǎn)，連著發(fā)動(dòng)機(jī)一塊賠。
開車淹到發(fā)動(dòng)機(jī)，有二次啟動(dòng)
第3種：開車淹到了發(fā)動(dòng)機(jī)，但是熄火了之后想要再啟動(dòng)，二次啟動(dòng)過了。
這種情況我們也去問了一下某安車險(xiǎn)的客服，他們說是這樣的。
不管是舊版涉水險(xiǎn)還是新版車損險(xiǎn)，涉水之后，熄火之后，二次啟動(dòng)了，都是不賠發(fā)動(dòng)機(jī)的，只能賠發(fā)動(dòng)機(jī)以外的部分。
所以說，開車趟水之前記得關(guān)掉自動(dòng)啟停，現(xiàn)在不少車子都有自動(dòng)啟停，停下來直接熄火，你一走，「杠」一下，二次啟動(dòng)了。
千萬要注意，自動(dòng)啟停要關(guān)掉，然后第一時(shí)間報(bào)保險(xiǎn)，當(dāng)然安全是第一，然后再打電話。
車子停放的時(shí)候被水泡了
第4種情況就是：車子停在路邊、停在樓下之類的地方，被水泡掉了。
這種情況在新版和舊版的《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》里面是有規(guī)定的。
因暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、冰雹等原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
所以不管買的是新版還是舊版的車損險(xiǎn)，都是可以賠的，不過在保險(xiǎn)公司來現(xiàn)場(chǎng)之前，都要注意保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)。
剛才的《保險(xiǎn)示范條款》里面規(guī)定的：事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)耍ɑ蛘哒f是操作人）故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)的，保險(xiǎn)人是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>
所以說，不管車子被泡得有多慘，都不要去動(dòng)它，更不要讓車子通電或者是啟動(dòng)，否則就有可能會(huì)存在保險(xiǎn)公司拒賠的情況。
車子被洪水沖走找不到了
當(dāng)然了，現(xiàn)在我們還要講一種情況了，就是車子被洪水沖走了，車找不到了，這個(gè)時(shí)候怎么辦？
和第4種剛才講的情況是一樣的，只要買了車損險(xiǎn)就是賠的，一般是按照全損來進(jìn)行處理了。
不過，我去咨詢了一下某平洋車險(xiǎn)的客服，他們說：在賠付之前，車主先要去災(zāi)害發(fā)生地的公安局開一張“車輛遺失證明”，保險(xiǎn)公司拿到證明之后才會(huì)來賠錢。
我覺得這個(gè)證明是比較好拿的，大家都是會(huì)行方便的。
車子被水泡了，修還是報(bào)廢
看到這里有些朋友有可能還會(huì)問：我報(bào)完保險(xiǎn)之后，泡水的車子到底是修呢？還是報(bào)廢呢？還是怎么處理呢？這個(gè)是要看這個(gè)車子的泡水深度的。
任璐在《長(zhǎng)江工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)》上面有一篇論文，《泡水車的價(jià)值評(píng)估》，上面這么說的。
如果水淹過底盤，但是沒淹過整根發(fā)動(dòng)機(jī)機(jī)油尺，這種情況損失集中在車燈、傳感器和底盤金屬生銹上面。
泡水時(shí)間不超過3天，價(jià)值應(yīng)該是該車實(shí)際價(jià)值的90%左右。
接近這種情況的車子，還是有修的價(jià)值的。
但如果說，水淹得很高，已經(jīng)超過發(fā)動(dòng)機(jī)整根機(jī)油尺了，甚至是淹過儀表盤了。
這個(gè)時(shí)候發(fā)動(dòng)機(jī)、各種傳感器、各種車身線束和電氣設(shè)備，都需要維修或者是更換，維修費(fèi)很可能接近或者直接超過車子本身的價(jià)值了。
在這種情況下，一般就是建議走全損報(bào)廢了。
車子被泡水能賠多少錢
最后，明白了保險(xiǎn)“賠不賠”、“怎么賠”，再來說“賠多少”的問題，這個(gè)就要看車子的折舊和絕對(duì)免賠率。
折舊比較好理解，新車10萬塊錢，開了5年，車子還值個(gè)5萬。那么不管修車還是全損，保險(xiǎn)公司最多賠5萬。
假如說：就是5萬塊錢的全損，但是這些錢還不一定全能到手里，要看絕對(duì)免賠率，有這么個(gè)東西。
我咨詢了某安、某平洋的車險(xiǎn)客服，問他們。
他們說：如果你買的是舊版車損險(xiǎn)，沒買不計(jì)免賠；或者買的是新版車險(xiǎn)，但是你和保險(xiǎn)公司簽了絕對(duì)免賠率的話，賠償金就要打折扣了。
比如說：買的新版車險(xiǎn)，簽了10%的絕對(duì)免賠率，那么5萬塊錢的賠償，就變成45000了。
不同情況，車險(xiǎn)賠償不一樣
總結(jié)一下，車子被水泡了，如果買的是新版的車損險(xiǎn)，或者沒有二次啟動(dòng)的話，保險(xiǎn)就是正常賠。
如果沒買涉水險(xiǎn)，或者有二次啟動(dòng)的情況，那么保險(xiǎn)只賠發(fā)動(dòng)機(jī)以外的部分。
河南加油！
剛才說的那些，就是我們車子涉水了或者泡水了有可能會(huì)遇到的問題，保險(xiǎn)公司怎么處理？或者我們?cè)撛趺崔k？希望能夠幫上大家，多少有些用。
備胎我自己在杭州，也沒辦法直接飛過去，去了也不知道能干什么。
至少我們可以大家一起把自己手頭的事情都做好，不給別人添亂，在自己的專業(yè)角度，也盡可能地去幫助大家。
河南加油！我們心系河南！做好手頭的事情，困難總是會(huì)過去的。
你想嘛，以前地震也難不倒我們，對(duì)不對(duì)？疫情我們也是恢復(fù)得最快的。
這次我們相信，也是肯定通過大家的努力，通過每個(gè)人在各自崗位的兢兢業(yè)業(yè)，都能夠快速地、平安地、順利地渡過難關(guān)。
河南加油！
參考文獻(xiàn)
[1] 王超,齊翔宇,王旭.汽車線束安全設(shè)計(jì)原則[J].汽車實(shí)用技術(shù),2018.
[2] 平安車險(xiǎn)
[3] 中國人民保險(xiǎn)
[4] 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）
[5] 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）
[6] 太平洋保險(xiǎn)
[7] 任璐.泡水車的價(jià)值評(píng)估[J].長(zhǎng)江工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào),2016.
馬陽