很多人不知道多少利率為高利貸，不知道怎么計(jì)算利率，今天先說一下高利貸吧，很多人說超過24%即是高利貸，有些人又說36%才是高利貸。這種說法對(duì)嗎？今天莫莫帶大家了解一下高利貸及24%、36%的來源。先說一下24%和36%的出處吧《最高人民法院

很多人不知道多少利率為高利貸，不知道怎么計(jì)算利率，今天先說一下高利貸吧，很多人說超過24%即是高利貸，有些人又說36%才是高利貸。這種說法對(duì)嗎？今天莫莫帶大家了解一下高利貸及24%、36%的來源。

先說一下24%和36%的出處吧

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2015年9月1日起施行。其中

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

根據(jù)本法律條款，很多人自然的認(rèn)為36%法院不支持，就是高利貸。但是本條款并沒有出現(xiàn)高利貸三個(gè)字，但此條款流傳甚廣，且24%、36%好記又方便，再加上有些誤人子弟的人解讀條款，自然而然的就說成了超過36%即為高利貸。

事實(shí)真的是如此嗎？莫莫認(rèn)為并不是，因?yàn)橛辛硗庖徊糠蓷l款明確指出了高利貸定義，但由于計(jì)算利率相對(duì)復(fù)雜，故并不被大眾所熟悉。

高利貸行為

國(guó)務(wù)院〔1998〕第247號(hào)令《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》第二條

二、嚴(yán)格規(guī)范民間借貸行為。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用的原則。民間個(gè)人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款。民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動(dòng))的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。

上面可以看出，超過中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動(dòng))的4倍利率即為高利貸行為。是不是比24%、36%復(fù)雜一點(diǎn)？沒關(guān)系，莫莫今天教你們?cè)趺从?jì)算高利貸。

高利貸利率計(jì)算

首先同期同檔利率百度一下就知道，我們以2019年人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率是多少進(jìn)行百度搜索，一下就能搜出如下。

從表中可以對(duì)應(yīng)查出相關(guān)利率，同期是指你的貸款合同是19年，你就搜19年，18年就搜索18年的貸款利率，同檔就是指你的貸款年限，如你的貸款合同是19年簽訂的，貸款為期一年，通過上表可知，你的同期同檔貸款利率為4.35%，4倍的話即為4*4.35=17.4%，故貸款年利率超過17.4%即為高利貸行為。是不是其實(shí)也很簡(jiǎn)單？并且大多數(shù)網(wǎng)貸及信用卡萬5日利息都超過了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，那為什么他們敢超過這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)呢？

關(guān)于高利貸碎碎念

因?yàn)槠渌蓷l款中并沒有出現(xiàn)高利貸這個(gè)詞，只有本條款中有，而本條款中有個(gè)限定詞“嚴(yán)格規(guī)范民間借貸行為”，故銀行和貸款公司覺得自己不是民間借貸，所以為了自己利益最大化，根據(jù)其他有利于自己的條款，一般銀行不超過24%，小貸公司不超過36%來約束自己。但作為法律工作者，1998年的法律就已經(jīng)定義高利貸行為，2015年的法律竟然規(guī)定的年化率比98年的更高？是為了銀行等企業(yè)更好的合法賺錢嗎？這是何等的悲哀。好消息是據(jù)傳說，24%和36%將要取消，降低保護(hù)上限，希望這一天早點(diǎn)到來吧。

關(guān)于銀行碎碎念

中國(guó)的幾大銀行一直是世界最賺錢的銀行（沒有之一），是因?yàn)樗麄兊慕鹑谥R(shí)更豐富嗎？是因?yàn)樗麄兘鹑诶砟罡冗M(jìn)嗎？是因?yàn)樗麄兊姆?wù)水平更高嗎？還是因?yàn)樗麄兊慕鹑诋a(chǎn)品更好？當(dāng)然這都不是，從宏觀來看，一無是處，卻最賺錢，只能說明是國(guó)家在保護(hù)他們，很多霸王條款藏著掖著的實(shí)施而已。相信法律會(huì)慢慢進(jìn)步，銀行從業(yè)會(huì)越來越正規(guī)，老百姓也會(huì)越來越好。

如果你想知道法律法規(guī)上關(guān)于催收的一些規(guī)定，可以關(guān)注我，私信“1”獲取。