養老一直是社會普遍關注的問題，畢竟誰都有老去的時候，都想在老年時活得更體面一些。而如今我國已進入了老齡化時代，60歲以上的老人為2.64億人，這表明社會的養老重擔更大。經過多年的發展，我國已建立了完善的社保體系，特別是在養老方面，可分為職工

養老一直是社會普遍關注的問題，畢竟誰都有老去的時候，都想在老年時活得更體面一些。而如今我國已進入了老齡化時代，60歲以上的老人為2.64億人，這表明社會的養老重擔更大。

經過多年的發展，我國已建立了完善的社保體系，特別是在養老方面，可分為職工社保、城居保（新農保）兩類，前者只要是參加工作單位就會幫其參保，后者是農民和沒有工作的城里人參保。

那么，這兩者有何區別呢？

1、性質不同

職工社保的參保對象為在崗、下崗職工或靈活就業人群，包括養老、醫療、生育、失業、工傷5大保險；而城居保只有養老保險，不過它是針對沒有工作的人群，如農民、學生、兒童、下崗人員等。

2、繳費方式不同

職工社保是強制性險種，所有在崗人員都需要繳納，且它是單位、個人一同繳費，其繳費水平和工資相關，通常薪資水平越高，對應的繳費金額也就更高。靈活就業人群的繳費基數比較靈活，可根據上一年社平工資為基準，以60-300%的比例定檔次，因是個人繳費，壓力較大。

城居保就不同了，它是一年一交，不像職工社保每月一交，且參保費用更低，一般職工社保每月好幾百元上千元不等，但城居保可根據經濟水平選擇相應的檔次，通常檔次在100-3000元，但也有些地區漲至5000元。

3、待遇不同

職工社保、城居保均需要參保15年才行，不過退休時間有區別。如職工社保，女職工退休時間為50歲，女干部為55周歲，靈活就業者女性55周歲，男職工60歲。而城居保就不同了，退休時間均為60周歲。

而養老金方面，差距也比較大。2020年職工社保月均養老金為2900元，城居保月均卻只有174元，前者可讓生活質量更高，不用擔心養老問題，后者卻無法滿足養老需要。

該選擇何種養老金呢？

實際生活中，很多人不知道該選擇職工社保還是城居保，其實下面筆者說一個例子大家就明白。

近日，一個朋友向我訴苦，原來他的父親職工社保參保12年，但今年60歲，按理說已是退休的年紀，但因他社保沒有繳滿15年，按照現有的社保制度，不允許一次性繳費，需要繼續順延繳費才行，也就是說再繳三年，63歲才能退休。

朋友父親不能理解，在他的認識中，就應該60歲退休，如果讓自己63歲退休，豈不是這3年還需要繼續繳費嗎？他認為工作人員在刁難他，執意不愿繳費，希望對方立馬給自己辦理退休手續。

工作人員耐心講解了相關法規，朋友父親這才知道一次性補繳已取消。不過工作人員表示，如果想一次性補繳，也不是沒有辦法，可以直接轉交新農保。畢竟新農保仍舊可以一次性補繳，但累計時間不能超15每年。

但工作人員也稱，新農保養老金比較低，一個月只有幾百元，盡量不要選擇這個方案，再繳上3年每月可領1332元，不過朋友父親正在氣頭上，他并沒有多加思考，要求轉新農保，這樣60歲就可領養老金。

就這樣，工作人員再三確定后，只好幫其轉新農保，辦理退休手續，從下個月開始，每月可領489元。

等朋友回家后，才知道這么一回事，他聽了后又氣又無奈，其父親已繳費9.8萬元，轉到新農保每月才489元，需要212個月，也就是17.6年才能回本。而如果63歲退休，那只要6年即可回本。

從上述就可看出，職工社保、城居保的差距比較大，即便是同樣繳費10萬元，但因險種的不同，兩者對應的養老金差了843元/月，一年就是4536元。

同時，職工社保基礎養老金每年都會上漲，如今已迎來了17連漲，今年繼續上漲4.5%，退休老人普遍漲100-200元，也就是說職工社保的回本時間會更短，且要不了多少年就可漲至2000元以上。

但城居保（新農保）就不同了，至今沒有建立上漲機制，中央基礎養老金多年來只漲了3次，從最初的55元漲至93元/月，盡管省一級也會補貼，但全國多數地方基礎養老金只有100-200元。

因此，大家有條件的話，還是選擇職工社保，這樣養老才能有更好的保障。有人問，農民沒有正式工作，多從事靈活工種，該怎么辦呢？

其實大家不用太緊張，前期人社局發布的“十四五規劃”中就提到，接下來將準許農民參加職工社保，因此有條件的農民還是選擇職工社保為好，這樣才能保證老年養老無憂。