科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
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以下文章，是花了一個星期整理而成，希望對你有用。如何你要配置保險，我認(rèn)為你一定先關(guān)注自己社保。社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補(bǔ)充，請正確認(rèn)識這一點。尤其是社保里醫(yī)療險。商業(yè)保險是由社會保險發(fā)展而來的，所以商業(yè)保險的很多規(guī)則與社保是一脈相承的。對社保
以下文章，是花了一個星期整理而成，希望對你有用。
如何你要配置保險，我認(rèn)為你一定先關(guān)注自己社保。社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補(bǔ)充，請正確認(rèn)識這一點。尤其是社保里醫(yī)療險。
商業(yè)保險是由社會保險發(fā)展而來的，所以商業(yè)保險的很多規(guī)則與社保是一脈相承的。對社保有一個基本的正確認(rèn)識，能幫助我們更合理的配置商業(yè)保險。
說起社保相信大部分人都知道個大概，但是社保到底是怎么回事，怎么交錢，怎么保障？恐怕就沒幾個人能說明白了。這次我們按照把社保按照商業(yè)保險的邏輯來解讀。分別是概述養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、失業(yè)保險和工傷保險。
希望看完這篇文章，你能自己回答以下問題，并且明白社保的底層原理。
一、社保總覽
1、社保的分類
按險種分類：包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、失業(yè)保險和工傷保險。
按照近年國家的政策導(dǎo)向，社保也在不斷進(jìn)行改革，將來醫(yī)療保險和生育保險可能會合并，并增加1個長期照護(hù)保險，當(dāng)然這是以后的事了。
社保分類
2、按參保人群分類，通俗的說就是買社保的人群主要分為4類：
第一類是有固定用人單位的人：
第二類是個體戶、企業(yè)雇傭的臨時工等，在社保里叫做靈活就業(yè)人員
第三類是城鎮(zhèn)無業(yè)居民，也包括未成年人
第四類是農(nóng)村戶籍且沒有單位的居民
需要注意的是近幾年國家決定把城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民的社保合二為一，城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險和新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險合并為城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合合并為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險。目前各地正在陸續(xù)落實。
2、社保的特點
1、公平性
社保是保持社會穩(wěn)定的重要手段之一，所以他追求的是社會公平，是相對的平等，而不是效率，這體現(xiàn)在三個方
一是出錢與保障多少關(guān)系。社保不太追求多勞多得、少勞少得、不勞不得。說的再直白一些，社保交錢多的和交錢少的人，他們最終獲得保障的差距一定會比交錢的差距小。這個差距是國家運(yùn)用政策設(shè)計、財政補(bǔ)貼等各種方式來縮小的。
二是保障水平。既然要平等，要能覆蓋國家的大部分人，那保障水平肯定是有限的，社保提供的是基本保障，大風(fēng)險來臨時社保能拖個底，好歹能治病，維持基本生活，但是要想治得好過得好，這就不是社保管的范圍了，這部分可以用商業(yè)保險來解決。
三是不限健康狀況。這個特點主要體現(xiàn)在社會醫(yī)療保險上，了解商業(yè)保險的，人都知道購買與身體健康相關(guān)的商業(yè)保險，對身體情況是有要求的，不符合健康告知的人，即使愿意出錢，保險公司也不一定會愿意保障他，即使愿意保障，在購買商業(yè)保險之前患的一些疾病，保險公司很可能也是不保的。
但社保不同，無論是否健康，只要愿意買社保就保，而且購買之前的疾病也是保障的。舉個例子，一個患有甲狀腺結(jié)節(jié)的人，就算買到了商業(yè)醫(yī)療保險之后患上甲狀腺癌的話，大多數(shù)情況下保險公司是不保的，但如果買了社會醫(yī)療保險還是可以正常報銷的。
2、穩(wěn)定性
社保是國家牽頭運(yùn)營的，只要我們的國家有政府在，一定會采取各種措施維持社保的穩(wěn)定運(yùn)營，這點不用多說。
最后我們來探討一個問題，該不該買社保？
如果是有正式單位的職工，這個問題就不用考慮了，因為這是強(qiáng)制參加社保的不得不買；
那么如果是其他三類人呢，該不該買社保？
當(dāng)然要買，社保是國家給人民的福利，除了我們自己交的錢，單位交的錢，國家還投入了很多財政補(bǔ)貼，也就是說拉長時間來看，大部分人從社保中獲得的保障，很可能比買社保花出去的錢要多，不買不是省錢，而是浪費(fèi)了國家的福利，何況連社保都不買，一旦發(fā)生高額風(fēng)險，連最基本的保障都沒有，那時候怎么辦？
那我不買社保，只買商業(yè)保險，直接跳過公平，去追求效率行不行呢？
我的看法是養(yǎng)老險可能還會有一些特例，需要具體情況具體分析，但社保的醫(yī)療險是一定要買的，如果了解過國內(nèi)商業(yè)醫(yī)療保險的續(xù)保，你就會知道目前大陸是不允許承諾保證續(xù)保的，一旦一款商業(yè)醫(yī)療險停售了，消費(fèi)者很可能面臨身體條件變差，無法重新購買其他商業(yè)醫(yī)療險的情況。
而社保的醫(yī)療險既能保障既往政，又很穩(wěn)定，正好彌補(bǔ)了商業(yè)保險的這個局限，在遇到這種情況的時候至少還能拖個底。所以社會保險是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補(bǔ)充這一點，請大家牢記。
二、社保五險之養(yǎng)老保險
1、職工基本養(yǎng)老保險
養(yǎng)老保險分為職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，職工的繳費(fèi)能力和養(yǎng)老金待遇都遠(yuǎn)高于城鄉(xiāng)居民，我們從理解一支保險角度，從五個方面了解，分別是：是誰參保，誰管理，怎么交錢，兩個賬戶和怎么領(lǐng)錢。
第一部分：誰參保？
第二部分：誰管理？
第三部分：怎么交錢？
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第一個交錢的群體是職工和所在單位。
一般以上年度月平均工資為基數(shù)，用基數(shù)乘以對應(yīng)的比例，單位交20%左右，各地會略有不同，這部分錢進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，個人交8%進(jìn)入個人賬戶。
工資基數(shù)是有上下限的，標(biāo)準(zhǔn)一般參照當(dāng)?shù)厣夏甓鹊纳鐣骄べY，即社平工資，工資再高，最高也只能按照社平工資的3倍交錢，工資再低，會低也只能按照社平工資的60%交錢。
舉個例子，假設(shè)當(dāng)?shù)厣夏甓壬缙焦べY是每月5000元。如果張三工資每月2萬元，最多也只能按社平工資的3倍，即1.5萬元基數(shù)交錢；如果張三工資每月2千元，至少也要按社平工資的60%，即3000元基數(shù)交錢。
當(dāng)然，職工的養(yǎng)老保險，單位不一定會按實際工資水平去繳費(fèi)，所以一般來說繳費(fèi)基數(shù)會低于甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于實際工資。
第二個交錢的群體是靈活就業(yè)人員。
這部分人沒有單位幫交錢，錢都得自己來出。按規(guī)定這類人以上年度當(dāng)?shù)芈毠さ脑缕骄べY為基數(shù)交20%，其中12%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，剩下的8%進(jìn)入個人賬戶。
第四部分：兩個賬戶
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職工基本養(yǎng)老保險，分兩個賬戶管理的。
1、統(tǒng)籌賬戶：
單位為職工交的那20%和靈活就業(yè)人員交的那12%都進(jìn)入了統(tǒng)籌賬戶，這個統(tǒng)籌賬戶是公共的，一個地區(qū)共用一個，而且賬戶是即收即付的。
什么意思呢？我們把它想象成一個公共水池，每個月勞動力交的錢會成為流進(jìn)水池的水，水池呢，一邊進(jìn)水，一邊出水，流出去的水就是每個月給退休人員發(fā)的養(yǎng)老金。
如果工作的人多，退休的人少，那么進(jìn)水多出水少，水池就能存下一部分水。反之，如果工作的人少，退休的人多，那么進(jìn)水少，出水多，水池里的水就會越來越少，甚至有可能干涸，這就是老齡化對社保養(yǎng)老金造成的壓力。
2、個人賬戶
個人賬戶顧名思義就是在每個人名下的賬戶，職工交的那8%以及靈活就業(yè)人員交的8%都進(jìn)入了個人賬戶，進(jìn)入賬戶的錢會逐漸積累下來，叫做完全積累制。這部分錢不是公用的，是屬于我們自己的，只是我們需要按規(guī)定領(lǐng)取，不能隨意支取，相當(dāng)于強(qiáng)制性養(yǎng)老儲蓄，存在個人賬戶里的錢，政府會幫我們運(yùn)營，因此還會有一定的收益。
第五部分：怎么領(lǐng)錢
以1997年為界限，在那年之前和之后參加工作的人，領(lǐng)取養(yǎng)老金的計算方式不同。這里我們主要說1997年之后參加工作的怎么領(lǐng)錢？
領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件：
養(yǎng)老金公式：
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公式里第一個藍(lán)色框部分，就是基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算。從公式里可以看出，基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取的多少與三個因素有關(guān)，工作時交錢的基數(shù)，交錢的年限和領(lǐng)錢時當(dāng)?shù)厣夏甓鹊纳缙焦べY，也就是說工作時交的錢越多，交錢的年限越長，退休后從統(tǒng)籌賬戶里領(lǐng)的錢也就越多，同時領(lǐng)的錢會隨著當(dāng)?shù)厣缙焦べY的上漲而逐漸變多，所以社保養(yǎng)老金具有一定的抗通脹作用。
1、統(tǒng)籌賬戶里的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，強(qiáng)調(diào)三點：
第一，未交滿15年統(tǒng)籌賬戶清零，如果退休時累計繳納的年限不足15年，又沒有按政策補(bǔ)足的，這部分錢就領(lǐng)不到了，就貢獻(xiàn)給社會了。
第二，能領(lǐng)多久算多久，統(tǒng)籌賬戶的錢是不屬于個人，萬一剛領(lǐng)沒多久人就沒了，是剩下的錢不可以繼承的。
第三，個人系數(shù)差異減半，雖然交錢越多領(lǐng)錢越多，但是我們從公式里可以發(fā)現(xiàn)，如果張三按照社平工資的3倍交錢，領(lǐng)錢的時候這個 3 倍要和 1 倍社平工資做個算數(shù)平均3+1的和除以2，張三的領(lǐng)錢系數(shù)變成了2，只能按2這個系數(shù)來換算領(lǐng)錢。王五按照社平工資的60%交錢，領(lǐng)錢的時候也是以 1 倍社平工資做算數(shù)，平均0.6+1的和除以2，王五的領(lǐng)錢系數(shù)變成了0.8，按0.8這個系數(shù)來換算領(lǐng)錢。
這個政策設(shè)計反映了社保的社會公平性，是從宏觀層面縮小貧富差距的一種措施。總之從統(tǒng)籌賬戶領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，使年輕人供養(yǎng)老人，繳費(fèi)多的補(bǔ)貼繳費(fèi)少的，壽命短的補(bǔ)貼壽命長的。
2、個人賬戶養(yǎng)老金
個人賬戶養(yǎng)老金就是我們工作時交到個人賬戶里的錢，累計起來再加上一小部分收益，退休的時候，政府會按照不同的退休年齡把這筆錢分成n個月發(fā)給我們，比如60歲退休分139個月發(fā)。
跟統(tǒng)籌賬戶不同的是個人賬戶的錢是屬于自己的，如果沒有領(lǐng)完就去世余額可以繼承。如果領(lǐng)完還活著怎么辦？這個不用擔(dān)心，財政會給補(bǔ)貼，讓長壽的人繼續(xù)領(lǐng)，金額和原來的一樣，所以從個人賬戶領(lǐng)錢也是越長壽越劃算的。
2、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，它可以看作是職工基本養(yǎng)老保險的縮水版，也分為個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。城鄉(xiāng)居民滿16歲以后可以自愿參保，自主選擇繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。目前國家規(guī)定了從每年100元到2000元不等的12個繳費(fèi)檔次，每個省份可能會略有不同，除了個人每年按選擇檔次交錢，政府還會給予一定的補(bǔ)貼，目前規(guī)定是每人每年不少于30元，個人交的錢和政府的補(bǔ)貼全部進(jìn)入個人賬戶，退休后賬戶余額分139個月發(fā)放。
而統(tǒng)籌賬戶里的錢全部由政府來補(bǔ)貼，目前的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)是每人每月55元，各地可以按實際情況適當(dāng)提高標(biāo)準(zhǔn)，可以看出城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的交錢和領(lǐng)錢標(biāo)準(zhǔn)是遠(yuǎn)低于職工基本養(yǎng)老保險的。
3、養(yǎng)老金替代率
養(yǎng)老金替代率指的是退休后領(lǐng)的養(yǎng)老金與退休前領(lǐng)的工資之間的比率。假設(shè)退休前每月掙1萬元，退休后每個月領(lǐng)6000元，那么養(yǎng)老金替代率就是60%，養(yǎng)老金替代率越高，說明退休后的生活水平越好。
那么這個比率多少合適呢？有兩個官方標(biāo)準(zhǔn)給大家參考。
參照中國社科院社會保障論壇發(fā)布的中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2018里的內(nèi)容，我國目前的職工基本養(yǎng)老保險替代率不到50%，是低于國際警戒線的，而城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保險替代率就更低了。
我國現(xiàn)行的養(yǎng)老體系有三大支柱，第一支柱是社保的養(yǎng)老保險，第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，第三支柱是商業(yè)養(yǎng)老保險。從社保中領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金不夠用，有企業(yè)年金和職業(yè)年金的人又太少，那么商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了提前規(guī)劃養(yǎng)老生活的一種重要手段。
2017年國務(wù)院下發(fā)了關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見，說明政府也是非常鼓勵和支持購買商業(yè)養(yǎng)老保險的。
《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》國辦發(fā)〔2017〕59號
三、社保五險之醫(yī)療保險
我們現(xiàn)在的社會醫(yī)療保險體系，包括基本醫(yī)療保險和大病保險，有些城市還有其他的補(bǔ)充醫(yī)療，比如成都市的重特大疾病醫(yī)療保險。
1、職工基本醫(yī)療保險
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第一部分：誰交錢、怎么交錢
與職工基本養(yǎng)老保險一樣，參加職工醫(yī)療保險的人，包括職工和靈活就業(yè)人員，交錢賬戶和相關(guān)管理也和養(yǎng)老保險類似，職工必須參保，由單位和個人共同交錢，單位交6%~8%左右，一部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶這個公共水池，另一部分劃入個人賬戶供個人使用，個人交2%左右全部進(jìn)入個人賬戶。
繳費(fèi)基數(shù)與養(yǎng)老保險一致，一般按上年度月平均工資上下限分別是社平工資的300%和60%，職工基本醫(yī)療保險是按月交的，一般來說單位和職工不會輕易斷交，所以職工參保是當(dāng)月繳費(fèi)，當(dāng)月就可以享受保障了。
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靈活就業(yè)人員自愿參保，錢全部由個人來交，繳費(fèi)基數(shù)是當(dāng)?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY的60~80%左右，繳費(fèi)比例是8%左右，一部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，一部分進(jìn)入個人賬戶。
由于靈活就業(yè)人員的收入不像職工那么穩(wěn)定，有些地區(qū)提供了不同的繳費(fèi)方案可以自由選擇。比如雖然需要交的錢是按月算的，但可以選擇年交半年交或季度交，或者是可以選擇不要個人賬戶，只要能報銷的統(tǒng)籌賬戶，那么繳費(fèi)比例可以低一些。
需要注意的是很多地區(qū)都規(guī)定靈活就業(yè)人員首次繳費(fèi)或斷繳后重新繳費(fèi)有3~6個月的等待期，這一點是與商業(yè)醫(yī)療保險類似的，因此建議不要斷斷續(xù)續(xù)的交錢。
參加職工基本醫(yī)療保險的人到退休年齡并且交夠規(guī)定年限時，退休后就不用再交錢了，但仍然享受保障。如果到退休年齡還沒有交夠，規(guī)定年限可以繼續(xù)交，規(guī)定年限一般是20~30年。
第二部分：誰管理
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醫(yī)保比養(yǎng)老保險的管理低一級是市級管理。
市級管理，導(dǎo)致每個城市的繳費(fèi)比例進(jìn)入兩個賬戶的比例，規(guī)定繳費(fèi)年限以及其他一些具體的管理細(xì)則都不同。
市級管理還意味著在其他城市就醫(yī)屬于異地就醫(yī)，是需要向參保地的社保管理部門備案的，否則會給報銷帶來很多麻煩，這一點請注意。
市級管理也造成了每個城市對于醫(yī)保卡的管理有很大差異，比如有些城市的政策是醫(yī)保個人賬戶的錢是可以由全部家庭成員共享的。舉個例子，兒子以本人的名字看病，但是刷爸爸的卡是可以的，在另外一些城市目前還是只能看病刷自己的卡。在購買商業(yè)保險進(jìn)行健康告知的時候，如果出現(xiàn)醫(yī)保卡有為家人付款的記錄，需要根據(jù)各地醫(yī)保的具體政策，以及是以誰的名字就醫(yī)來綜合判斷。
第三部分：兩個賬戶
1、個人賬戶，這里的錢是屬于自己的，只是用起來有一定的限制，在定點藥店買藥或者在定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)看病時，自費(fèi)部分是可以刷社保卡，用個人賬戶里的錢支付的。身故后賬戶里的余額是可以作為遺產(chǎn)繼承的。
2、統(tǒng)籌賬戶，統(tǒng)籌賬戶與個人賬戶不同，它就像一個公共水池，大家都往里倒水，財政也會補(bǔ)助一部分水放進(jìn)去，當(dāng)參保的人需要報銷的時候，就從水池里取水，這個賬戶起到風(fēng)險互寄的作用，所以是不能繼承的。
第四部分：報銷范圍
1、地點要求
必須去當(dāng)?shù)囟c醫(yī)療機(jī)構(gòu)看病才能報銷。醫(yī)療機(jī)構(gòu)也分等級，等級從低到高，依次是一級、二級和三級醫(yī)療機(jī)構(gòu)，等級越高，報銷比例就越低。這是為了有效分流常規(guī)的小病痛，可以到低等級的機(jī)構(gòu)去看，大病或疑難雜癥再去大醫(yī)院。
除此之外，異地就醫(yī)需要備案，即使備案了，報銷比例一般也比在本地看病的低一些。
2、項目要求
醫(yī)保報銷最常規(guī)的是住院費(fèi)用，要求是在社保目錄內(nèi)，才能用社會醫(yī)療保險報銷。這個社保目錄一般有三個，分別是藥品目錄，診療項目目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施項目目錄。
藥品還分甲類、乙類和丙類，甲類藥比乙類藥報銷比例高，丙類藥是自費(fèi)藥，各地的目錄和報銷比例都略有不同，除了住院以外，還有一些情況也可以報銷，如門診特殊慢性病、特殊檢查、特殊治療、急診留觀、家庭病床等，同樣的報銷細(xì)則和比例，還要看各地的具體規(guī)定。
那么哪些情況不報銷呢？
1、除緊急情況外，去內(nèi)地非定點醫(yī)院看病不報銷，去境外或港澳臺看病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)不報銷；
2、工傷保險和生育保險負(fù)責(zé)報銷的醫(yī)療費(fèi)，基本醫(yī)療不會重復(fù)報銷；
3、第三方責(zé)任引起的醫(yī)療費(fèi)，應(yīng)該由第三方承擔(dān)，除非有肇事方逃逸或者無第三方責(zé)任人的有關(guān)證明，職工基本醫(yī)療保險才會先報銷，并保留向第三方責(zé)任人追償?shù)臋?quán)利。
4、除此之外，吸毒、打架斗毆、違法犯罪、故意自傷、自殘、醉酒、戒毒、性傳播疾病、醫(yī)美、生理缺陷、不孕不育這些情況導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)，社會醫(yī)療保險也是不報銷的，當(dāng)然商業(yè)醫(yī)療保險也不報銷。
第五部分：報銷多少
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除了剛剛講過的報銷范圍、報銷比例，還有起付線和封頂線，起付線是按當(dāng)?shù)卦律缙焦べY的10%左右來確定的，一般是幾百元，封頂線是按當(dāng)?shù)啬晟缙焦べY的4~6倍來確定，一般是幾十萬元。
總結(jié)一下：不在報銷范圍內(nèi)的不報，自付部分和自費(fèi)內(nèi)容不報，起付線以下的部分不報，超過封頂線的金額不報，剩下的才是基本醫(yī)療保險和大病保險報銷的部分。
2、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險
它是由以前的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險合并而成。
從交錢來看，繳費(fèi)基數(shù)比例與靈活就業(yè)人員相似，但更便宜，大約每年100~300多元，大部分地區(qū)按年交錢，斷繳后重新繳費(fèi)，同樣有3~6個月等待期，但與職工基本醫(yī)療保險不同的是，居民基本醫(yī)療保險是交一年保一年，沒有是否退休之分，無論多少歲必須交錢才能享受保障。
從用錢來看，因為交的錢少，很多地方都不為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險設(shè)個人賬戶，只保留統(tǒng)籌賬戶，未報銷籌集資金，報銷范圍與職工是相似的，也有起付、線和封頂線，但報銷比例和封頂線都低于職工基本醫(yī)療保險。
3、大病保險
大病保險，有些地方也叫大病互助金等，是基本醫(yī)療保險的補(bǔ)充，職工靈活就業(yè)人員和城鄉(xiāng)非從業(yè)居民都可以買。事實上職工和居民購買的大病保險通常是兩種，但很多地方是合并在一起管理的，收費(fèi)報銷都基本一致。
大病保險的報銷范圍跟基本醫(yī)療保險一致，都有定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)和社保目錄的限制，基本醫(yī)療報銷后還需個人負(fù)擔(dān)的社保內(nèi)費(fèi)用，可以用大病保險來報銷，減輕老百姓的大額醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)。
大病保險也有自己的起付線封頂線和報銷比例，有些地區(qū)沒有給付線，是按集聚式分段按比例報銷，比如1萬元以下報銷77%，1~2萬元之間報銷80%等等。有些地方有起付線，超過起付線的部分按統(tǒng)一的比例報銷，比如超過1.5萬元以上的部分報銷60%，每個地區(qū)的封頂線也不同，通常大病保險可以報銷的額度都在幾十萬元。
感謝閱讀，您有任何疑問，歡迎隨時與我私信交流。
我是一名保險經(jīng)紀(jì)人
我不為任何一家保險公司站臺，我只忠誠于委托人的需求和我的職業(yè)操守。
愿您：清清楚楚了解風(fēng)險，明明白白購買保險，踏踏實實享受生活！
金龍明