一說(shuō)起買(mǎi)意外險(xiǎn)，不少人第一反應(yīng)就是：哪些屬于意外？意外險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)是什么？在買(mǎi)任何保險(xiǎn)前，我們最應(yīng)該先搞清楚險(xiǎn)種的意義，也就是買(mǎi)來(lái)保什么。對(duì)于買(mǎi)意外險(xiǎn)，你首先想到的是保什么？不出意外的話(huà)，絕大多數(shù)人首先想到的是保貓抓狗咬這樣的意外醫(yī)療。那思考

一說(shuō)起買(mǎi)意外險(xiǎn)，不少人第一反應(yīng)就是：哪些屬于意外？意外險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)是什么？

在買(mǎi)任何保險(xiǎn)前，我們最應(yīng)該先搞清楚險(xiǎn)種的意義，也就是買(mǎi)來(lái)保什么。

對(duì)于買(mǎi)意外險(xiǎn)，你首先想到的是保什么？

不出意外的話(huà)，絕大多數(shù)人首先想到的是保貓抓狗咬這樣的意外醫(yī)療。

那思考這樣一個(gè)問(wèn)題：意外事故帶來(lái)的影響，家庭最無(wú)法承受哪種？

• 意外門(mén)急診
• 意外住院
• 意外身故
• 意外傷殘

我們來(lái)看一則關(guān)于意外險(xiǎn)的理賠糾紛，或許你就會(huì)對(duì)意外險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)有答案。

2018年8月25日，項(xiàng)先生在太平人壽購(gòu)買(mǎi)一份1年期意外險(xiǎn)，意外身故保額20萬(wàn)、意外傷殘保額20萬(wàn)，年交保費(fèi)260元。

2019年3月7日，項(xiàng)先生不幸從高處墜落，導(dǎo)致其多處骨折，最終被定為9級(jí)傷殘。

2019年6月19日，太平人壽賠付項(xiàng)先生87762.78元，其中傷殘保險(xiǎn)金4萬(wàn)。

此后，項(xiàng)先生將太平人壽告上法庭，要求賠付20萬(wàn)傷殘保險(xiǎn)金。

經(jīng)過(guò)一審、二審，最終項(xiàng)先生敗訴。

回顧整個(gè)案件，焦點(diǎn)就在意外險(xiǎn)中的意外傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)是什么？為什么只賠了4萬(wàn)？

至此，個(gè)人覺(jué)得最無(wú)法承受意外傷殘，為什么這么說(shuō)呢？

1.意外門(mén)急診

這個(gè)發(fā)生概率很高，經(jīng)常會(huì)幫小伙伴申請(qǐng)理賠，比如狂犬疫苗之類(lèi)的，花費(fèi)也就一兩千。

可是，這個(gè)錢(qián)報(bào)不報(bào)銷(xiāo)，肯定不會(huì)給我們的經(jīng)濟(jì)造成影響。

換句話(huà)說(shuō)，這一項(xiàng)的報(bào)銷(xiāo)，更多是讓我們對(duì)保險(xiǎn)多了一份信任和體驗(yàn)感。

2.意外住院

意外住院的花費(fèi)可多可少，少到社保報(bào)銷(xiāo)完，個(gè)人可能只需要負(fù)擔(dān)幾千元；多到社保報(bào)銷(xiāo)完，個(gè)人可能需要負(fù)擔(dān)幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)。

同理，幾千元的花費(fèi)不會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成毀滅性打擊，而幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的花費(fèi)，意外醫(yī)療幾萬(wàn)的保額也并不夠用。

所以，萬(wàn)一因重大意外事故而住院，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)才能夠真正解決問(wèn)題。

3.意外身故

成年人，特別是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，身故不僅僅是對(duì)家人精神和心靈上的影響，更是會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的毀滅性打擊。

既然如此，意外身故保額就顯得尤為重要，保額能匹配10-20年年收入，至少保證家庭生活在未來(lái)5-10年不受影響。

再者，更建議通過(guò)配置定期壽險(xiǎn)來(lái)對(duì)沖身故風(fēng)險(xiǎn)，畢竟意外險(xiǎn)僅僅保障意外身故。

4.意外傷殘

這是本篇文章的核心，大家想一想，傷殘最直接的影響是什么？

長(zhǎng)期康復(fù)、無(wú)法工作，進(jìn)而收入中斷，甚至終身無(wú)法工作，那如果這個(gè)事還發(fā)生在家庭經(jīng)濟(jì)支柱身上呢？

意外住院期間，有醫(yī)保、意外醫(yī)療和百萬(wàn)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療花費(fèi)；

出院后呢？

達(dá)不到全殘，定期壽險(xiǎn)不賠；

達(dá)不到重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)，重疾險(xiǎn)不賠；

但是，意外險(xiǎn)的意外傷殘保障恰恰會(huì)賠。

而意外傷殘保險(xiǎn)金=意外傷殘保額*傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的給付比例，其中意外傷殘分為1-10級(jí)：

1級(jí)傷殘，賠付100%保額

2級(jí)傷殘，賠付90%保額

...

9級(jí)傷殘，賠付20%保額

10級(jí)傷殘，賠付10%保額

回到開(kāi)頭那個(gè)案例，傷殘鑒定為9級(jí)傷殘，賠付基本保額的20%，買(mǎi)了20萬(wàn)，也就賠4萬(wàn)。

這算相對(duì)比較輕的傷殘，那像一個(gè)肢體缺失這樣的較嚴(yán)重傷殘呢？

一個(gè)肢體缺失，屬于5級(jí)傷殘，按60%賠付，10萬(wàn)保額就賠6萬(wàn)，100萬(wàn)保額就賠60萬(wàn)。

仔細(xì)想想，足以影響正常生活的一肢缺失，6萬(wàn)的理賠款能解決多大問(wèn)題？

所以，了解意外險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)后，你就會(huì)知道意外傷殘保障才是配置意外險(xiǎn)的真正意義。

相信各位對(duì)意外險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該有了答案，雖然意外險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單，價(jià)格不貴，但也絕不是簡(jiǎn)單買(mǎi)一個(gè)就行。

真正明白意外險(xiǎn)的意義、確保保額充足、綜合保險(xiǎn)責(zé)任和保費(fèi)，才能真正選到適合自己的意外險(xiǎn)。

當(dāng)然，不用糾結(jié)是158元買(mǎi)50萬(wàn)保額，還是299元買(mǎi)100萬(wàn)保額，只需要想想這個(gè)問(wèn)題：

我們不希望用到保險(xiǎn)，但萬(wàn)一用到，愿不愿意用多的那141元換50萬(wàn)保額？