近日，中國人民銀行科技司副巡視員楊富玉在2019金融街論壇年會分論壇上表示，要著力增強金融服務實體經濟能力，把服務實體經濟作為金融科技發(fā)展的首要任務。小微企業(yè)在不同的發(fā)展階段有不同量級的資金需求，每個階段應有不同的平臺為其差異化的需求提供服務。那么，20萬以內的融資需求誰來滿足？在這方面，人人貸給出了很好的答案。

小微融資需求，具有小額分散的特征，有這樣融資需求的小微企業(yè)多是個體、家庭為核心組成的小業(yè)主，處于事業(yè)起步階段，經營規(guī)模有限。對于他們來說，要以企業(yè)資質或者是資產抵押的方式，從傳統(tǒng)金融機構獲得融資，并不是一件容易的事情。

傳統(tǒng)金融機構由于對客戶信息掌握不深不廣，維度單一，無法真正“了解你的客戶”，從而影響到傳統(tǒng)金融服務機構對小微企業(yè)的金融服務。可以說，解決信息不對稱問題，這也是解決小微企業(yè)融資難問題的治本之策。

在傳統(tǒng)金融體系之外，以人人貸為代表的部分頭部金融科技平臺，提出以小微企業(yè)主為借款主體，來為小微企業(yè)群體提供小額融資服務。在大數(shù)據(jù)的基礎上，人人貸對小微企業(yè)主的融資服務可以更加標準化和可規(guī)模化。2016年開始，互聯(lián)網金融基礎設施逐漸成熟。這個過程中，人人貸的運營和服務效率均發(fā)生了深刻的變化。2013年時，人人貸一線審核人員大概有300~400人，目前，一線審核人員已經降至100人左右，得益于大數(shù)據(jù)、前沿人工智能技術的應用，人人貸優(yōu)化了審核效率，形成“大數(shù)據(jù)-建模-大數(shù)據(jù)”的閉環(huán)，實現(xiàn)了系統(tǒng)自動化、智能化和互聯(lián)網化，之前每筆借款的批核需要3-5個工作日；但是隨著金融科技能力的提升，目前數(shù)據(jù)在整個決策中的占比已經達到了90%。現(xiàn)在，人人貸平臺的批核速度是以分鐘甚至秒級來計算，極大提高了小微金融服務的效率。

運用金融科技手段，人人貸已經積累了豐富的用戶數(shù)據(jù)，對于小微企業(yè)主的經營發(fā)展特征及資金需求特征有精準的把握，構建了千人千面的用戶畫像。人人貸2019年第一季度報告顯示，截至今年 3 月 31 日，平臺累計成交額為 821.5 億元，累計服務約104萬借款人，其中有約80%的資金通過平臺流入了實體經營領域，支持了諸多事業(yè)處于起步階段的小微企業(yè)主的發(fā)展。