隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展以及人們消費方式的升級,傳統(tǒng)風(fēng)險控制手段不再適應(yīng)消費金融行業(yè)的發(fā)展需要,科技創(chuàng)新將消費金融客群從傳統(tǒng)征信用戶擴展到網(wǎng)絡(luò)用戶,更加準(zhǔn)確地分析用戶信息,提高風(fēng)控能力。

對于這個問題,微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛表示,目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)汽車金融服務(wù)拓展和服務(wù)深度開發(fā)明顯不足,且同質(zhì)化競爭嚴(yán)重,這更加考驗平臺的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力、風(fēng)控能力以及運營能力。

行業(yè)回歸:粗放布局轉(zhuǎn)向精細運營

車貸屬于線下強依賴型行業(yè)。傳統(tǒng)做車貸業(yè)務(wù)的公司,線下門店是業(yè)務(wù)和風(fēng)控的關(guān)鍵,因此早期車貸平臺的競爭點主要在于拓展線下門店。于是在一段時間內(nèi),各家車貸平臺在全國各地的門店遍地開花。

但是線下門店每增加一家,平臺運營成本就會放大很多。業(yè)內(nèi)人士估算,一家相對完善一點的門店每個月的門店租金、員工薪酬、水電費等開展一個月在30萬以上,一年之內(nèi)多增加100個門店,開支要多增3000多萬。對平臺來說,門店擴張只是表面繁華,如果不能快速建立成熟穩(wěn)定的風(fēng)控運營體系,快速的擴張只會加劇倒塌的危機。

所以盡管早期各類平臺的盲目發(fā)展,在行業(yè)紅利期弊端并不明顯。近幾年隨著行業(yè)合規(guī)化,市場競爭增大,行業(yè)整體利潤攤薄的趨勢,中小平臺的擴張之路就此斷掉。

也因此,行業(yè)內(nèi)的平臺都在謀求更可持續(xù)更精細化的運作。提高單店的產(chǎn)出比,業(yè)務(wù)人員多樣化發(fā)展,對新增門店更為審慎,綜合多種方式,提高門店的投入產(chǎn)出來優(yōu)化線下運營。

隨著行業(yè)的優(yōu)勝劣汰,行業(yè)的馬太效應(yīng)的凸顯,具有規(guī)模效應(yīng)和科技能力的平臺會占據(jù)市場大部分份額,粗放擴張終將淘汰,精細運營才能持續(xù)做強。

車貸科技化 技術(shù)驅(qū)動精細運營

整個行業(yè)的風(fēng)向開始悄然變化,粗放盲目逐漸褪去,真正想做大做強的平臺走在不斷提升價值的路上。

“在1.0發(fā)展階段關(guān)注的重點在于風(fēng)險定價;而在2.0階段則是對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建立,在3.0階段,則更關(guān)注于品牌與服務(wù)的創(chuàng)新打造。”汪鵬飛表示。

具體到業(yè)務(wù)層面,微貸網(wǎng)會以科技去驅(qū)動獲客風(fēng)控和運營能力,讓整個業(yè)務(wù)流程科技化。“未來,微貸網(wǎng)將會繼續(xù)深耕汽車金融行業(yè),并從客戶、員工、管理、產(chǎn)品四個維度重點打造平臺的‘線上化’發(fā)展。”汪鵬飛強調(diào),尤其會著重提升平臺的線上獲客能力,通過信息技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用打造更強的風(fēng)控能力、數(shù)據(jù)模型建模能力,完成從獲客到放款完成的全程“線上化”。

在科技化的驅(qū)動下,重點打造獲客、風(fēng)控和運營能力,這三點將會是平臺能生存并持續(xù)發(fā)展的三大驅(qū)動力,在一定的規(guī)模效應(yīng)下,提升這三點也能直接帶來盈利能力的增強。

而盈利能力,才是真正檢驗一個平臺優(yōu)劣與否的標(biāo)準(zhǔn)。