在去年8月23日,12家中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(下稱:中互金協(xié)會)會員機構(gòu)與中國司法大數(shù)據(jù)研究院集體簽約,以“共筑金融風(fēng)險防線、聯(lián)合懲戒失信被執(zhí)行人”為目標(biāo)展開合作。作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)頭部平臺之一的微貸網(wǎng),也作為12家中互金協(xié)會之一參與了簽約,以進一步加強網(wǎng)貸領(lǐng)域聯(lián)合懲戒惡意逃廢債行為的力度,。

其實,自成立之初,微貸網(wǎng)就將風(fēng)控視為平臺生命線,將出借人權(quán)益置于重要位置。尤其是在車貸行業(yè)同質(zhì)化日趨加深的今天,“車貸平臺要想在產(chǎn)品同質(zhì)化的市場中脫穎而出,需要對用戶做出更精準(zhǔn)的判斷,而這就要借助智能風(fēng)控技術(shù)。”微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛表示。

有車就貸的零風(fēng)控即將落幕

2016年前后,網(wǎng)貸監(jiān)管下,很多平臺業(yè)務(wù)類型轉(zhuǎn)向車貸,大量平臺涌入導(dǎo)致了車貸行業(yè)的混亂,這尤其體現(xiàn)在風(fēng)控上。彼此的車貸行業(yè)在風(fēng)控上都是“裸奔”,只看車不看人,貸前零風(fēng)控,就只能靠貸后處理車輛。加上行業(yè)的價格戰(zhàn),很多新平臺為了迅速做大規(guī)模,不看客戶資質(zhì),只拼客戶量,盲目放貸的現(xiàn)象層出不窮。這導(dǎo)致了一段時間內(nèi),車輛二押三押的情況屢屢出現(xiàn),而在車貸行業(yè)運行兩年左右,風(fēng)控暴露出的風(fēng)險越來越大,小平臺相繼出事。

前幾年的風(fēng)控裸奔隨著車貸行業(yè)的合規(guī)化而逐漸落幕。近幾年,加強風(fēng)控或以科技來助力風(fēng)控成了各個平臺的核心。這并非空穴來風(fēng),隨著行業(yè)發(fā)展,精準(zhǔn)化獲客和精準(zhǔn)化運營更加凸顯其重要性,而要實現(xiàn)這種精準(zhǔn)就必須要依賴強大的風(fēng)控體系,通過業(yè)務(wù)上精耕細作才能活的長久。

獨創(chuàng)智能決策森林風(fēng)控體系

車貸要提高科技化水平,從獲客運營到風(fēng)控的全業(yè)務(wù)流程都需要依靠技術(shù)來提效率降成本。尤其是貸前的風(fēng)控和線下運營,科技的投入最能在這兩個環(huán)節(jié)做根本上的提升。

微貸網(wǎng)2011年成立的,迄今累積借款客戶信息上億條,為大數(shù)據(jù)風(fēng)控奠定了堅實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。微貸網(wǎng)通過這些數(shù)據(jù)建立了“智能決策森林”車貸風(fēng)控體系,分別基于“車的信息”得出對車的判斷,基于“人的信息”得出對人的判斷,再綜合人車的決策結(jié)果,得出最優(yōu)客戶風(fēng)險定價的決策結(jié)果,有效地降低了風(fēng)險。

目前微貸網(wǎng)90%以上業(yè)務(wù)是通過自動化審批,毫秒出結(jié)果,一鍵借款、還款的功能在很大程度上提高了用戶體驗。

當(dāng)前,金融科技從概念已經(jīng)進入到應(yīng)用階段,這才有各家平臺利用科技介入到風(fēng)控中從而直接提升業(yè)務(wù)產(chǎn)出,車貸是重資產(chǎn),目前線下資產(chǎn)還比較多,未來車貸將逐漸線上化,這意味著對風(fēng)控技術(shù)的要求只會更高。

“科技賦能金融,以數(shù)據(jù)驅(qū)動風(fēng)控,具備成熟的風(fēng)控體系和豐富的經(jīng)驗的微貸網(wǎng),不斷提升用戶體驗,提供高效、便捷的一站式解決方案”。汪鵬飛對自身的風(fēng)控能力從未擔(dān)心。

在過去的2018年,市場已經(jīng)見證了百家平臺的潮起潮落,未來可能會有更多的行業(yè)波瀾,市場競爭也將更加激烈,而真正有風(fēng)控能力,不斷科技化的平臺才會最終受益,在同質(zhì)化平臺中一枝獨秀。