對于現代人來說，養老成為了生活中比較重要的環境，自己存錢養老已經成為了必然。因為現在的生活環境和工作環境，對于子女來說，本身的生活壓力非常大，而掙錢卻較難，因此，還像以前那樣指望子女養老變得越來越難。隨著社保制度的完善，平時繳納養老金，退休

對于現代人來說，養老成為了生活中比較重要的環境，自己存錢養老已經成為了必然。因為現在的生活環境和工作環境，對于子女來說，本身的生活壓力非常大，而掙錢卻較難，因此，還像以前那樣指望子女養老變得越來越難。

隨著社保制度的完善，平時繳納養老金，退休后按時領取退休金已經成為現在養老的主要形式，也是我國大力推廣的養老方式。因此，養老還是成為了現代生活中重要的組成部分。對于農村老人來說，新農保政策的出臺，同樣對于60歲以上的老人養老起到了一定的保障作用。

隨著社保金和農保金繳納的提高，很多地方的養老金繳納金額算下來都1000多元了，很多人覺得繳納社保和農保退休后領取的養老金劃不來，認為少了，那我們就按照每個月存款1000元到銀行，和繳納1000元的社保和農保，同樣為15年，看看哪一個更利于養老。

一、繳納1000元社保，15年后能領取多少養老金？

假設該人員為靈活人員，按照2019年《關于降低社會保險費率綜合實施方案》的規定，靈活人員可以從60%-300%的繳費基數進行選擇一個作為繳費基數。靈活就業人員的繳費比例通常按照社平工資的20%進行繳納。假設，該繳費人員按照300%的最高繳費基數進行繳納，每個月繳納1000元，那我們反推過去，那社平工資為5000元。假設退休前在崗職工月平均工資為6000元，平均繳費指數為3，60歲退休，那系數為139，那能拿多少養老金。

基礎養老金=［退休時上年度在崗職工月平均工資×（1+本人平均繳費指數）］÷2×繳費年限×1%

基礎養老金=［6000×（1+3）］÷2×15×1%=1800元

個人賬戶養老金計算公式：個人賬戶累計儲存額度÷計發月數

個人賬戶養老金=1000×12×15÷139=1295元

那該同志可以拿的養老金則為1800+1295=3095元。

二、新農保每年繳納12000元，15年后可以領取多少養老金？

新農保繳納由兩部分組成，即基礎養老金和個人賬戶累積額的月平均額度

1、基礎養老金

按照最近的新農保調整政策，基礎養老金由于各地實際情況不同，額度也有很大的差異，按照規定，最低標準為90元/月，而各省市根據自己的實際情況進行調整，因此，基礎養老金差異較大，上海的基礎養老金為1200元/月，北京為820元/月，山東為142元/月，浙江為155元/月，天津為307元/月，青海為175元/月，福建為130元/月，河南為103元/月，西藏為180元/月，黑龍江90元。各地標準完全不同，基礎養老金從90元/月到1200元/月，差別較大，假設基礎養老金按照200元/月計算，看看能拿多少？

2、養老補貼

根據《關于做好2021年城鄉居民基本醫療保障工作的通知》財政補貼為580元。

則養老補貼為：580×15=8700元。

3、個人賬戶累計金額

個人賬戶累計金額包括繳費總量和利息，按照目前的利息為0.35%/月，個人賬戶累計金額為：個人賬戶繳納總量+利息。

①個人賬戶繳納金額為：12000×15=180000元。

②個人賬戶總利息為：180000×0.35%×12=7560元

③個人賬戶累計金額為：180000+7560元=187560元。

4、60歲后老年人的養老金為：

月養老金=基礎養老金+（個人繳納費用總和+政府補貼總金額+賬戶利息）/139元

月養老金=200+（180000+8700+7560）÷139=1612元，如果按照目前最高的1200元計算，月養老金則為2612元，按照最低標準90元計算的話，則為1502元。

三、存款可以拿到多少

1、存款本金

1000×12×15=180000元。

2、利息

考慮利息的最大化，按照目前的存款規則，要想獲得最高的利息，只能按照定期存款的方式進行，按照目前的定存利息，按照最高期限定存年限5年計算，利息目前為5%，因此，利息要經過3次復合累加，即第一次利息，然后第二個累加利息，第三次復合利息。

①第一次利息計算

復利的計算公式為：F=P*(1+i)^n。

其中：F：總金額，P：存款金額，A ：年金（Annuity），或叫等額值。i：利率或折現率

N：計息期數

每月存款1000元，5年存款總額為：

存款總額=1000×（1+5%）^60=67625元，即利息為7625元。

②第二個五年利息為

利息總和=（1000+7625）×（1+5%）^60-12000×5=9531.3元。

③第三個5年利息

利息總和=（1000+9531）×（1+5%）^60-12000×5=10007.8

3、總金額

總金額=總本金+總利息=180000+10007.8=190007.8元

同樣，按照60歲開始平均款項，也是按照139的系數計算，看看每月能領多少。

月平均款項=190007.8÷139=1367元。

四、三者比較

同樣月存款1000元，三者平均月能拿到的錢有哪些變化。

1、社保

社保每月可以領取3095元養老金。

2、新農保

新農保按照中間的200元基礎養老金計算的話，可以拿到1612元養老金，如果按照目前基礎養老金最高的1200元計算的話，則可以拿到2612元養老金，如果按照最低的基礎養老金90元計算的話，則能拿到1502元養老金如果按照大眾接近點的基礎養老金按照200計算的話，可以拿到1612元。

3、存款

存款平均下來，每個月可以拿到的資金為1367元。

通過以上對比我們發現，繳納養老金最劃算，達到了3095元，而新農保最高可以拿到2612元，最低可以拿到1502元，而存款只能拿到1367元。因此，通過對比發現，還是繳納社保最劃算，繳納社保能拿到的月養老金是存款的226.40%，是新農合的最高額度的118.49%，是最低金額的206.06%，是中間值得192.00%。因此，繳納社保是最值得干的事情，如果用存款進行養老的話是最不值得的事情。

同時，按照定存進行養老的話，風險也很大，因為社保和農保繳納后，正常情況下 無法取款的，而定期存款的話，則可以隨時變成活期存款取走，因此，定期存款來養老，很可能在家庭變化，急需要用錢的時候，會將錢取出來使用，這不僅損失了利息，更關鍵的是失去了存款，意味著養老沒有保障，風險非常大。