一場暴雨過后，有的汽車被洪水沖走，也有的汽車停在地下車庫被洪水淹了；還有很多車是輕微侵泡，人們不禁對相關(guān)汽車損傷理賠有一肚子疑問。一、汽車泡水理賠，這些險(xiǎn)種直接相關(guān)不計(jì)免賠：發(fā)生修車費(fèi)用不會扣除免賠額，理論上可以100%報(bào)銷；發(fā)動機(jī)涉水險(xiǎn)：

一場暴雨過后，有的汽車被洪水沖走，也有的汽車停在地下車庫被洪水淹了；還有很多車是輕微侵泡，人們不禁對相關(guān)汽車損傷理賠有一肚子疑問。

一、 汽車泡水理賠，這些險(xiǎn)種直接相關(guān)

不計(jì)免賠：發(fā)生修車費(fèi)用不會扣除免賠額，理論上可以100%報(bào)銷；

發(fā)動機(jī)涉水險(xiǎn)：因?yàn)榘l(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞，維修發(fā)動機(jī)費(fèi)用可以報(bào)銷；

車損險(xiǎn)：本車損壞相關(guān)修車費(fèi)用可以報(bào)銷

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：因?yàn)閾躏L(fēng)破碎玻璃，必須有玻璃破碎險(xiǎn)才能賠

附加車損險(xiǎn)絕對免賠：附加以后車損險(xiǎn)理賠扣5%-20%免賠。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款：附加以后發(fā)動機(jī)進(jìn)水不賠。

附加車輪單獨(dú)損失：單個輪胎損壞可以賠。

2020年9.19日車損險(xiǎn)改革以后：不計(jì)免賠、發(fā)動機(jī)涉水、玻璃單獨(dú)破碎已經(jīng)全部納入車損險(xiǎn)范圍，只要投保車損險(xiǎn)就有相關(guān)保障。

二、 汽車水淹了可以全額賠付嗎？

如果只是輕微泡水，發(fā)動機(jī)熄火，送去修理廠修好發(fā)動機(jī)，汽車進(jìn)行沖洗，汽車其他部位基本完好，這種理論上帶有不計(jì)免賠的車損險(xiǎn)，可以全賠。

如果侵泡比較嚴(yán)重，像車內(nèi)電子元件、汽車電腦、空調(diào)等短路或損壞，本身是消耗品，需要換新，保險(xiǎn)公司不可能全額賠償，可以跟查勘人員、修理廠協(xié)商，盡量多賠一點(diǎn)。

如果附加車損險(xiǎn)絕對免賠額，理賠時(shí)會扣除一定的免賠額。

三、 車輛被水淹了就能按報(bào)廢處理？

有的車主看到車輛被水泡了一兩天，能不能報(bào)廢處理，讓保險(xiǎn)公司全額賠車損，然后買輛新車？

如果只是浸泡，發(fā)動機(jī)、電子元件等損壞，一般都是直接拉到指定修理廠，直接洗車修車，完全可以修復(fù)。

通常修車費(fèi)用達(dá)到車輛實(shí)際價(jià)值70%左右，才會考慮報(bào)廢。比如車輛目前值8萬塊錢，修車費(fèi)用接近6萬，那么就有可能會報(bào)廢處理，按照車損險(xiǎn)保額來協(xié)商理賠。

四、 怎么判斷自己的車能不能按報(bào)廢處理？

通常一輛車各個零部件價(jià)值如下：

1、 發(fā)動機(jī)，價(jià)格占汽車價(jià)值15%-20%，尤其是C級以上豪車發(fā)動機(jī)價(jià)格可能占到整車價(jià)格的20%，發(fā)動機(jī)機(jī)構(gòu)復(fù)雜維修困難。

2、 車身結(jié)構(gòu)，價(jià)格占汽車15%，目前汽車車身結(jié)構(gòu)通過一體化方式制造，為了減重，不乏使用高強(qiáng)度的合金結(jié)構(gòu)、碳纖維材料，價(jià)值也比較貴。

3、 電子系統(tǒng)：價(jià)格占汽車10-15%，尤其是當(dāng)前車載電腦普遍使用，進(jìn)水容易損壞。

4、 車內(nèi)裝飾和傳動系統(tǒng)分別占10%

在發(fā)生洪水事故時(shí)，被洪水沖刷碰撞，造成發(fā)動機(jī)變形損壞不說、車身結(jié)構(gòu)變形，即使修復(fù)也不一定符合國家汽車安全要求，這兩項(xiàng)維修費(fèi)用直接占到新車價(jià)值30%-40%，其他內(nèi)飾電子元件更不可能幸免。如果發(fā)動機(jī)被撞壞（不是進(jìn)水熄火）或者車身結(jié)構(gòu)變形，那么報(bào)廢的概率就很高。

五、 車險(xiǎn)改革以后這些險(xiǎn)種不可忽視

日常車輛出險(xiǎn)，除了第一時(shí)間報(bào)案，與理賠查勘人員取得聯(lián)系，按照提示操作以外，最重要的還是要買對險(xiǎn)種：

除了主險(xiǎn)以后，車險(xiǎn)改革后，這些附加險(xiǎn)很有用：

買附加醫(yī)保外用藥責(zé)任，撞了人以后，對方住院期間自費(fèi)藥可以報(bào)，自費(fèi)藥一般占人傷住院費(fèi)用30%左右，住院花費(fèi)50萬，大約有15萬自費(fèi)藥，不買附加險(xiǎn)自己掏錢。

買附加貨物損失險(xiǎn)，車上運(yùn)載的貨物被洪水損毀可以賠；

買附加劃痕險(xiǎn)。因?yàn)楹樗蚱渌?，刮蹭車痕修?fù)可以賠。

附加絕對免賠和發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞屬于減費(fèi)條款，附加以后賠付責(zé)任減少，相應(yīng)的主險(xiǎn)保費(fèi)會便宜一點(diǎn)。