時(shí)不時(shí)就有摩友問(wèn)車(chē)輛保險(xiǎn)到期以后應(yīng)該咋辦，我之前的文章聊到了摩托車(chē)的防盜，里面又提到了盜搶險(xiǎn)。今天就順道根據(jù)盜搶險(xiǎn)這個(gè)事來(lái)簡(jiǎn)潔地寫(xiě)下摩托車(chē)車(chē)輛保險(xiǎn)的一些知識(shí)和購(gòu)買(mǎi)建議。我知道字多了看著麻煩，為方便各位查閱，我僅在需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的地方詳細(xì)準(zhǔn)確說(shuō)

時(shí)不時(shí)就有摩友問(wèn)車(chē)輛保險(xiǎn)到期以后應(yīng)該咋辦，我之前的文章聊到了摩托車(chē)的防盜，里面又提到了盜搶險(xiǎn)。今天就順道根據(jù)盜搶險(xiǎn)這個(gè)事來(lái)簡(jiǎn)潔地寫(xiě)下摩托車(chē)車(chē)輛保險(xiǎn)的一些知識(shí)和購(gòu)買(mǎi)建議。我知道字多了看著麻煩，為方便各位查閱，我僅在需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的地方詳細(xì)準(zhǔn)確說(shuō)明，其他百度上查得到的我就不說(shuō)了。實(shí)在嫌麻煩，重點(diǎn)看紅字，這篇文章大家關(guān)注內(nèi)容就好，我就少配些圖。（其實(shí)我覺(jué)得全部都是重點(diǎn)）

機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛保險(xiǎn)的組成

摩托車(chē)屬于機(jī)動(dòng)車(chē)，請(qǐng)記住機(jī)動(dòng)車(chē)的保險(xiǎn)你需要交交強(qiáng)險(xiǎn)（全稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）、車(chē)船稅、商業(yè)保險(xiǎn)（全稱(chēng)是機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)）。

特別要強(qiáng)調(diào)下，交強(qiáng)險(xiǎn)和車(chē)船稅這兩份錢(qián)你每年都要交，這是國(guó)家強(qiáng)制要求的。不交這輛機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)法通過(guò)年審，當(dāng)然交警查到也會(huì)對(duì)你進(jìn)行扣分罰款等處罰，而且一旦你駕駛沒(méi)有按時(shí)足額繳納這兩份錢(qián)的機(jī)動(dòng)車(chē)出了任何由你引起的事故，是沒(méi)有任何國(guó)家或其他機(jī)構(gòu)賠付補(bǔ)償?shù)摹?/p>

交強(qiáng)險(xiǎn)和車(chē)船稅可以由任意財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司代售。且財(cái)險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同。換句話說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)和車(chē)船稅一旦售出，不接受退保，所以別去難為保險(xiǎn)公司了，他們想退也退不了。

交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍廣。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)不僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，而且還要承擔(dān)被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)其相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。就是說(shuō)，不管交警判定你有沒(méi)有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)都可以賠，只是賠付金額相對(duì)商業(yè)險(xiǎn)少得多。

交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則制定當(dāng)年保費(fèi)，任何保險(xiǎn)公司不得擅自提供優(yōu)惠。也就是說(shuō)如果你只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)就別去和人家保險(xiǎn)公司在理賠的時(shí)候討價(jià)還價(jià)，人家說(shuō)了不算。

車(chē)船稅沒(méi)什么可說(shuō)的，這就是國(guó)家對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制征收的稅費(fèi)，售出不退，不講價(jià)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以國(guó)家機(jī)動(dòng)車(chē)名庫(kù)里你的機(jī)動(dòng)車(chē)對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)收取。具體到摩托車(chē)，我國(guó)只以250cc為標(biāo)準(zhǔn)，250cc以下一個(gè)價(jià)，250cc以上一個(gè)價(jià)。

特別說(shuō)下，正是由于售出方不同，交強(qiáng)險(xiǎn)和車(chē)船稅的賣(mài)方是中華人民共和國(guó)政府機(jī)構(gòu)，政府機(jī)構(gòu)收費(fèi)的所有商品和服務(wù)由于不產(chǎn)生稅費(fèi)，所以僅對(duì)外出具收據(jù)或不含稅的普通發(fā)票。這也是為什么你在任何地方購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)和車(chē)船稅，你只能收到一個(gè)收據(jù)或不含稅的普通發(fā)票，無(wú)論你是個(gè)人還是企業(yè)。

商業(yè)保險(xiǎn)可買(mǎi)可不買(mǎi)，國(guó)家并沒(méi)有強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)。商業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)家銀保監(jiān)局注冊(cè)備案的，具有合規(guī)合法資質(zhì)的正規(guī)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)外出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。請(qǐng)注意，機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)法在不購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)和車(chē)船稅的情況下單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)。為什么除了交強(qiáng)險(xiǎn)之外還要買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)呢？因?yàn)樵诎l(fā)生交通事故后交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠付一小部分的錢(qián)，賠付的這點(diǎn)錢(qián)對(duì)于事故后所損失的費(fèi)用往往是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，顯然只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)是不行的。

商業(yè)險(xiǎn)的保障范圍相對(duì)狹窄。商業(yè)險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任或者無(wú)過(guò)錯(cuò)的情況下，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

商業(yè)保險(xiǎn)同一輛車(chē)同一年期同一險(xiǎn)種每家保險(xiǎn)公司給出價(jià)格由各家保險(xiǎn)公司自行制定。也就是說(shuō)每家保險(xiǎn)公司的售價(jià)和優(yōu)惠幅度可以不同，這就造成了你可以自由選擇財(cái)險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的賣(mài)方是各保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司不管是國(guó)有還是私有都屬于企業(yè)，只要對(duì)外出售保險(xiǎn)產(chǎn)品，它就要對(duì)由它出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品提供增值稅普通發(fā)票或者增值稅專(zhuān)用發(fā)票，如果保險(xiǎn)公司沒(méi)有提供你可以要求其提供。

交強(qiáng)險(xiǎn)車(chē)船稅必須買(mǎi)，買(mǎi)了不能退；商業(yè)險(xiǎn)可買(mǎi)可不買(mǎi)。

機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)

上面說(shuō)了機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的大類(lèi)。分為國(guó)家強(qiáng)制讓你買(mǎi)的交強(qiáng)險(xiǎn)和你自愿向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)險(xiǎn)兩大類(lèi)。那么自然，其他一切除了交強(qiáng)險(xiǎn)以外的保險(xiǎn)產(chǎn)品全部屬于商業(yè)保險(xiǎn)。

商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有：車(chē)損險(xiǎn)、第三方責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)以及它們各自險(xiǎn)種的不計(jì)免賠等等。

之前文章中我提到的機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)的險(xiǎn)種，摩托車(chē)和汽車(chē)一樣。這里特別需要提的是：根據(jù)車(chē)輛每年的正常折舊，車(chē)輛發(fā)生盜搶?zhuān)＠碣r后的賠付金額是寫(xiě)在保險(xiǎn)合同上的，這個(gè)金額的制定也是有全國(guó)統(tǒng)一名目的，你也不必跟保險(xiǎn)公司講價(jià)。

特別強(qiáng)調(diào)，我到目前為止所說(shuō)的所有內(nèi)容都是針對(duì)于國(guó)家銀保監(jiān)局注冊(cè)備案有營(yíng)業(yè)執(zhí)照同時(shí)能夠由其本體出售（非代理和轉(zhuǎn)介）產(chǎn)品的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)的。請(qǐng)注意我說(shuō)的不是中介代理公司。

中介代理公司

既然提到了中介代理公司，我就來(lái)說(shuō)說(shuō)這個(gè)大概是怎么回事，我盡量不寫(xiě)太專(zhuān)業(yè)。

總體來(lái)說(shuō)，正規(guī)合法的保險(xiǎn)中介代理公司，都會(huì)向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局注冊(cè)登記并且取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照。請(qǐng)注意我用的定語(yǔ)“正規(guī)合法的”，經(jīng)營(yíng)范圍會(huì)明確寫(xiě)出“代售保險(xiǎn)產(chǎn)品”這一條。請(qǐng)注意，他們和保險(xiǎn)公司的區(qū)別就是他們只“代售”正規(guī)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，他們自主不會(huì)研發(fā)以他們名義銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

你可以這么理解。菜市場(chǎng)賣(mài)菜的往往自己家不種菜，他們就相當(dāng)于保險(xiǎn)中介代理公司；菜農(nóng)種菜，菜農(nóng)也會(huì)賣(mài)菜，菜農(nóng)就相當(dāng)于保險(xiǎn)公司。

那么具體怎么區(qū)分中介代理公司和保險(xiǎn)公司呢？

其實(shí)最簡(jiǎn)單的辦法，就是你看公司全名就是了，保險(xiǎn)公司的主體稱(chēng)謂肯定是XXX保險(xiǎn)公司，最多后面加X(jué)X分公司、XX中心支公司、XX支公司、XX營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部這些。比如“中國(guó)XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司XX市XX支公司”，但是中介代理公司往往就不是，比如“摩X寶”產(chǎn)品的銷(xiāo)售公司全稱(chēng)就是“XX萬(wàn)X易網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”。

我不否認(rèn)絕大多數(shù)中介代理公司還是正規(guī)合規(guī)的，但是被銀保監(jiān)局查出有虛假宣傳、非法銷(xiāo)售行為的中介代理公司也不是沒(méi)有。（當(dāng)然保險(xiǎn)公司也有這些行為，但是保險(xiǎn)公司的監(jiān)管非常嚴(yán)格）。具體是否愿意信任中介代理公司就需要你睜大眼睛去鑒別了。我個(gè)人建議大家加一下各地的摩友群，看大家主要通過(guò)哪個(gè)公司或者通過(guò)什么途徑去購(gòu)買(mǎi)摩托車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

為什么有的地方保險(xiǎn)公司不向個(gè)人出售摩托車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)

先說(shuō)這個(gè)行為合不合理。答案是合理！

任何人去當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會(huì)投訴某保險(xiǎn)公司不通過(guò)任何途徑向個(gè)人出售摩托車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)，這一定是不會(huì)獲得當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局支持的。國(guó)家法規(guī)規(guī)定，各位就不要去糾結(jié)這個(gè)問(wèn)題了。請(qǐng)注意我說(shuō)的是個(gè)人。

但是為什么當(dāng)?shù)赜謺?huì)有“摩X寶”一類(lèi)的APP可以對(duì)你出售摩托車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)呢？

首先請(qǐng)你注意，如果你通過(guò)這個(gè)途徑購(gòu)買(mǎi)了摩托車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)，你拿到手的資料就會(huì)有：某保險(xiǎn)公司出具商業(yè)保險(xiǎn)保單及發(fā)票，交強(qiáng)險(xiǎn)保單及收據(jù)或發(fā)票（如果你在其他地方已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)就沒(méi)有了），車(chē)船稅收據(jù)（同上）、保險(xiǎn)中介公司服務(wù)費(fèi)出具的收據(jù)或發(fā)票，可能會(huì)有一些附加服務(wù)的說(shuō)明和承諾承擔(dān)的義務(wù)。

請(qǐng)注意這個(gè)服務(wù)費(fèi)就是保險(xiǎn)中介代理公司重要的收入來(lái)源之一，這個(gè)服務(wù)費(fèi)往往相對(duì)不便宜；代理公司出售的保險(xiǎn)險(xiǎn)種有限，并沒(méi)有保險(xiǎn)公司出售的種類(lèi)那么多那么全；代理公司出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能強(qiáng)制綁定某些險(xiǎn)種。比如，“摩X寶”出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果你要通過(guò)它購(gòu)買(mǎi)第三方責(zé)任險(xiǎn)，那么座位險(xiǎn)就會(huì)被強(qiáng)行選定無(wú)法更改或取消。

代理公司的另外一項(xiàng)收入來(lái)源就是保險(xiǎn)公司的返利。這不存在什么行業(yè)內(nèi)幕，這就是正常合法的商業(yè)收入來(lái)源。回到這一段的小標(biāo)題，為什么有的地方保險(xiǎn)公司不向個(gè)人出售摩托車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？原因有以下幾點(diǎn)：

1.前文提過(guò)，他們有權(quán)利不向個(gè)人直接出售；

2.摩托車(chē)相對(duì)于汽車(chē)發(fā)生意外的幾率要大得多，所以理賠幾率也會(huì)相對(duì)大得多；

3.那為什么保險(xiǎn)中介代理公司又可以出售它們的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司里面有一個(gè)部門(mén)叫做“團(tuán)體保險(xiǎn)部”（各公司部門(mén)名稱(chēng)可能不同，意思大概都差不多，理解意思就好），它們主要就是針對(duì)一個(gè)特定團(tuán)體進(jìn)行保險(xiǎn)。舉例，一個(gè)公司為旗下所有員工統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)，它們就會(huì)有保險(xiǎn)公司團(tuán)體保險(xiǎn)部來(lái)對(duì)接。保險(xiǎn)公司直接對(duì)個(gè)人出售商業(yè)保險(xiǎn)的話，屬于個(gè)人保險(xiǎn)部的經(jīng)營(yíng)管理范疇。兩個(gè)大部門(mén)的產(chǎn)品和面向?qū)ο蟛煌Ｄ敲磮F(tuán)體保險(xiǎn)部就可以對(duì)保險(xiǎn)代理中介公司出售保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)代理中介公司內(nèi)部會(huì)有一個(gè)客戶池，你購(gòu)買(mǎi)代理公司的產(chǎn)品相當(dāng)于你就進(jìn)入這個(gè)客戶池了。通過(guò)這個(gè)方法，保險(xiǎn)公司可以分一部分理賠責(zé)任出去，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。

4.保險(xiǎn)公司能夠?qū)⒉糠止ぷ髁哭D(zhuǎn)移給保險(xiǎn)代理中介公司。

所以說(shuō)，我的結(jié)論是：如果你當(dāng)?shù)啬軌蛲ㄟ^(guò)柜臺(tái)或者保險(xiǎn)公司官方APP購(gòu)買(mǎi)到摩托車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)就直接買(mǎi)，如果買(mǎi)不到就只有通過(guò)第三方APP進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)了，當(dāng)然價(jià)格相對(duì)會(huì)貴得多。

退保

如果你不想要你現(xiàn)在的機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)了，比如你車(chē)賣(mài)了或者丟了，可以退保嗎？當(dāng)然可以。但是有以下幾種情況：

1.交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)船稅退不了。

2.如果你是找保險(xiǎn)公司直接購(gòu)買(mǎi)的，直接到柜臺(tái)帶上你的證件保單和相關(guān)資料申請(qǐng)退保就行了，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投保天數(shù)進(jìn)行一個(gè)核減，扣除一些工本費(fèi)等費(fèi)用以后將計(jì)算后的保費(fèi)退還給你。

3.如果你是在正規(guī)第三方APP等渠道購(gòu)買(mǎi)的，保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)參照第2條標(biāo)準(zhǔn)退給你，保險(xiǎn)代理中介公司的服務(wù)費(fèi)也會(huì)按天數(shù)折算以后退給你。我再?gòu)?qiáng)調(diào)一次是正規(guī)合法的保險(xiǎn)代理中介公司。

4.有任何異議你都可以向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局投訴。

發(fā)生交通事故后應(yīng)該怎么辦

首先需要說(shuō)明一點(diǎn)，只要你購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)、繳納了車(chē)船稅，那么在保險(xiǎn)地區(qū)內(nèi)的所有區(qū)域，保險(xiǎn)公司都會(huì)進(jìn)行賠付。特別強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，小區(qū)等非公共交通環(huán)境下發(fā)生的由機(jī)動(dòng)車(chē)造成的事故，保險(xiǎn)也會(huì)賠，但是這個(gè)時(shí)候交警部門(mén)是不會(huì)出具事故認(rèn)定書(shū)這類(lèi)文件的。因?yàn)檫@些地方并不在交管部門(mén)管轄范圍內(nèi)。就比如說(shuō)，你在自家小區(qū)倒車(chē)撞上一個(gè)人，你就只需要保留好視頻或照片證據(jù)，撥打保險(xiǎn)公司電話即可。這時(shí)保險(xiǎn)公司就不需要交管部門(mén)出示責(zé)任認(rèn)定書(shū)。

再舉例，如果你的車(chē)被盜了，那么你就需要撥打110，同時(shí)如果購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)，那么就還需撥打保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理中介公司電話，等待處理。

事故發(fā)生后誰(shuí)報(bào)保險(xiǎn)此處請(qǐng)輸入標(biāo)題

無(wú)論你是汽車(chē)還是摩托車(chē)，如果發(fā)生交通事故，在不遇到無(wú)賴(lài)的前提下。誰(shuí)的責(zé)任就需要誰(shuí)給自家保險(xiǎn)公司打電話。請(qǐng)注意這是有區(qū)別的，因?yàn)?strong>保險(xiǎn)公司只要一次出險(xiǎn)，那么你第二年商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)基礎(chǔ)就會(huì)增加，換句話說(shuō)第二年你就會(huì)漲保費(fèi)了。

所以我建議：實(shí)在有爭(zhēng)執(zhí)的情況下，請(qǐng)先聯(lián)系當(dāng)?shù)亟痪?qǐng)交警處理、出具責(zé)任認(rèn)定書(shū)。如果雙方都有責(zé)任，那么各自撥打各自保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)電話；如果單方面被認(rèn)定全責(zé)，那么就需要責(zé)任方聯(lián)系保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，如果拒不撥打可以由交管機(jī)構(gòu)聯(lián)系。

所以說(shuō)我呼吁出了事故大家理性點(diǎn)，別吵別鬧別浪費(fèi)大家時(shí)間，照章辦事。

說(shuō)到這里我又想起一個(gè)我非常想不通的事，憑啥一些所謂弱勢(shì)群體制造的交通事故，他們沒(méi)有賠付能力就要機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)主聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付？我知道這是政策問(wèn)題，我只想表達(dá)我的好奇心理。

換一家保險(xiǎn)公司能不能規(guī)避過(guò)往事故歷史

三個(gè)字：別想了。你的機(jī)動(dòng)車(chē)有一個(gè)全國(guó)性的出險(xiǎn)記錄表，你隨便換哪家保險(xiǎn)公司之前的記錄也去不掉。

搭火救援這些算不算出險(xiǎn)？

搭火、救援、送油、部分地區(qū)地段免費(fèi)拖車(chē)等這些服務(wù)是保險(xiǎn)公司針對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)主提供的免費(fèi)服務(wù)，不算出險(xiǎn)記錄，不漲第二年保費(fèi)。但是大家要注意次數(shù)的問(wèn)題，每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定可能會(huì)不同，一般都是提供2次免費(fèi)服務(wù)。請(qǐng)大家注意這個(gè)次數(shù)是所有這些服務(wù)加在一起的總次數(shù)，并不是每項(xiàng)服務(wù)每年都有2次（或2次以上）免費(fèi)服務(wù)。

三者險(xiǎn)有N百萬(wàn)是不是就為所欲為了？

就在前幾天的9月18日的山東臨沂，一開(kāi)路虎的女司機(jī)無(wú)緣無(wú)故3次撞向被撞人汲女士以及在路邊與其閑聊的朋友，致使其受傷。在作案過(guò)程中還不斷叫囂"我有200萬(wàn)車(chē)險(xiǎn)，撞死你我賠得起！"

事中，路虎女司機(jī)稱(chēng)自己有200萬(wàn)車(chē)險(xiǎn)，問(wèn)撞死汲女士能賠多少錢(qián)？不過(guò)她可能不知道，對(duì)于有明確證據(jù)證明故意制造交通事故的，保險(xiǎn)是不予賠償?shù)模‘?dāng)然，酒駕毒駕等行為更不用我說(shuō)了。

對(duì)了，還有一情況特別要注意：如果撞傷甚至撞死與保險(xiǎn)人為直系親屬關(guān)系的人，很有可能多數(shù)保險(xiǎn)公司也是不予理賠的。當(dāng)然并不是說(shuō)全部保險(xiǎn)公司都不賠，主要還是要看保險(xiǎn)合同有沒(méi)有明確約定“家人及親屬在免責(zé)范圍內(nèi)”。如果清楚的包含這一條，那隨便上哪告大概率法院都不予支持控方觀點(diǎn)。

為什么會(huì)這樣呢？

因?yàn)橐话銇?lái)說(shuō)，部分保險(xiǎn)公司明確將四類(lèi)人排除在“第三方責(zé)任險(xiǎn)”執(zhí)行理賠范圍外，即“保險(xiǎn)人”“被保險(xiǎn)人”“本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員”“本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員的家庭成員”，這樣做的目的主要就是為了防止騙保。

商業(yè)保險(xiǎn)每個(gè)險(xiǎn)種有啥用

車(chē)損險(xiǎn)：賠付自己本身原因造成的自身車(chē)輛的損失。這個(gè)可以根據(jù)自身需求結(jié)合自身情況購(gòu)買(mǎi)。比如你自己開(kāi)車(chē)撞到墻上了，修你自己車(chē)就需要用車(chē)損險(xiǎn)。

第三方責(zé)任險(xiǎn)：由被保機(jī)動(dòng)車(chē)方造成的他人或其他對(duì)象的損失。常見(jiàn)就是分50萬(wàn)、100萬(wàn)、200萬(wàn)等，強(qiáng)烈建議任何機(jī)動(dòng)車(chē)都要買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種，而且最好買(mǎi)200萬(wàn)。比如你駕駛車(chē)輛撞到行人或者其他車(chē)輛了，那么賠償?shù)腻X(qián)就需要第三方責(zé)任險(xiǎn)保額來(lái)賠付。

盜搶險(xiǎn)：摩托車(chē)強(qiáng)烈建議購(gòu)買(mǎi)，汽車(chē)看心情。

座位險(xiǎn)：個(gè)人建議可買(mǎi)可不買(mǎi)。

涉水險(xiǎn)：個(gè)人建議可買(mǎi)可不買(mǎi)。特別強(qiáng)調(diào)，車(chē)輛如果被淹千萬(wàn)不可二次打火，請(qǐng)?jiān)赝ㄖｋU(xiǎn)公司出險(xiǎn)，如果擅自打火保險(xiǎn)公司是拒賠的。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：請(qǐng)注意一般只針對(duì)于前后擋風(fēng)玻璃和側(cè)面玻璃，非全景天窗和全景天窗破損都屬于車(chē)損險(xiǎn)理賠范圍。

自燃險(xiǎn)：個(gè)人建議可買(mǎi)可不買(mǎi)。

以上所有險(xiǎn)種的不計(jì)免賠：強(qiáng)烈建議摩托車(chē)汽車(chē)都購(gòu)買(mǎi)。本身也不貴。

再次強(qiáng)調(diào)一遍，出現(xiàn)事故以后一定是你全責(zé)或者有部分責(zé)任的情況下你才需要聯(lián)系你的保險(xiǎn)公司報(bào)出險(xiǎn)，你如果是無(wú)責(zé)方就無(wú)需聯(lián)系你的保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)。只要有出險(xiǎn)記錄保險(xiǎn)公司就會(huì)調(diào)整你的車(chē)輛第二年及以后的保費(fèi)浮動(dòng)額。換句話說(shuō)，漲不漲保費(fèi)和只和保險(xiǎn)公司出不出險(xiǎn)有關(guān)，漲多少和出險(xiǎn)次數(shù)關(guān)系最大。

特別強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：目前國(guó)家是明令禁止騙保這種行為的，被歸為違法范疇。請(qǐng)各位不要?jiǎng)油崮X筋，舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，車(chē)子停在外面被電瓶車(chē)刮了，電瓶車(chē)跑了又沒(méi)有視頻證據(jù)，有的人就造一個(gè)事故現(xiàn)場(chǎng)。這種行為就是騙保行為，反正千萬(wàn)別被發(fā)現(xiàn)，不然你就真的違法了，輕則拒賠，重則被起訴詐騙。

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