春節(jié)之際，關(guān)于銀行存取款迎來(lái)一個(gè)重大新規(guī)，凡是從2022年3月1日起到銀行存款、取款超過(guò)5萬(wàn)元的，有新要求了，有部分人估計(jì)要瑟瑟發(fā)抖，那么對(duì)我們普通的退休人員、上班族和平頭老百姓會(huì)有何影響呢?單筆存、取款絕對(duì)不能超過(guò)五萬(wàn)嗎？有四個(gè)重點(diǎn)事關(guān)每

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春節(jié)之際，關(guān)于銀行存取款迎來(lái)一個(gè)重大新規(guī)，凡是從2022年3月1日起到銀行存款、取款超過(guò)5萬(wàn)元的，有新要求了，有部分人估計(jì)要瑟瑟發(fā)抖，那么對(duì)我們普通的退休人員、上班族和平頭老百姓會(huì)有何影響呢?單筆存、取款絕對(duì)不能超過(guò)五萬(wàn)嗎？有四個(gè)重點(diǎn)事關(guān)每一個(gè)人，一起來(lái)了解一下正確答案！

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，手里有余款的人越來(lái)越多，很多人年終獎(jiǎng)?lì)I(lǐng)了十幾萬(wàn)、而且退休人員許多人也喜歡存錢(qián)，然而本次春節(jié)之前，央行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)三部門(mén)在2022年1月19號(hào)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，規(guī)定伍萬(wàn)元以上的存取款不能隨意辦理了，新規(guī)是從2022年3月1日起落地執(zhí)行，春節(jié)后就要生效了，其中整理有四個(gè)重點(diǎn)與我們每個(gè)人息息相關(guān)，逐個(gè)看一下：

1）第一個(gè)重點(diǎn)：銀行會(huì)核實(shí)辦理人的真實(shí)身份

3月1號(hào)起，個(gè)人到商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等等金融機(jī)構(gòu)辦理50000人民幣以上或者外幣10000美元以上現(xiàn)金存、取的，會(huì)核實(shí)你的個(gè)人身份，大家也不必誤會(huì)認(rèn)為：3月1號(hào)之后，所有人單筆硬性限制要必須低于五萬(wàn)元了，這個(gè)理解是錯(cuò)的——你只要是正當(dāng)合法的來(lái)源用途、按規(guī)定辦手續(xù)登記好、一次性存取10萬(wàn)、50萬(wàn)元也是可以的。

而且普通老百姓登記核實(shí)預(yù)計(jì)也會(huì)很簡(jiǎn)單，比如簽個(gè)字兒，不然那么多人排隊(duì)銀行也無(wú)法運(yùn)轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)賬超過(guò)5萬(wàn)暫時(shí)沒(méi)說(shuō)要額外的監(jiān)管，因?yàn)楸旧磙D(zhuǎn)賬是有電子交易記錄的已留下明確痕跡。

核實(shí)身份，相當(dāng)于多了一道身份“審查”了，如果你的資金來(lái)源不合法，那么在這一道手續(xù)之前，你的真實(shí)身份就有明確的記錄痕跡了，勢(shì)必“心生忌憚”......當(dāng)然平頭老百姓如果是合法收入，登記一下身份、其實(shí)也很簡(jiǎn)單。

2）第二，3月1日起，存取款超過(guò)伍萬(wàn)元，銀行會(huì)核實(shí)資金來(lái)源

通俗理解，就是要查你這個(gè)錢(qián)哪里來(lái)的，初步確認(rèn)來(lái)源是否正當(dāng)、合法，比如你是工資獎(jiǎng)金、年終獎(jiǎng)、績(jī)效或者合法投資收入，或者是進(jìn)行合法理財(cái)收益、自由職業(yè)的收益、養(yǎng)老金的的累積存款、退休一次性發(fā)的公積金等等，這些都屬于正當(dāng)來(lái)源，完全不必?fù)?dān)心，你只需要如實(shí)填寫(xiě)即可，一般也就是寫(xiě)幾行字、簽個(gè)名的事兒。

但是如果少數(shù)不法分子是想洗黑錢(qián)、詐騙、賭博或者貪污受賄之類(lèi)的收入，資金來(lái)源不明、也說(shuō)不清楚，經(jīng)不起推敲，那么就很艱難、很棘手了——因?yàn)榇蠹抑垃F(xiàn)在大數(shù)據(jù)很強(qiáng)大，能發(fā)現(xiàn)你的正當(dāng)職業(yè)相關(guān)的收入情況。

如果你名下有巨額的非法所得、然后試圖“拆分”成很多筆五萬(wàn)以下的錢(qián)，想說(shuō)謊話(huà)、多次存取想去鉆空子，那么監(jiān)管系統(tǒng)肯定也不會(huì)那么“傻”，肯定會(huì)發(fā)現(xiàn)此人的行為存疑——所以銀行2022年三月起祭出的這一個(gè)大招，會(huì)讓某些有灰色、黑色收入、以及不法分子們都瑟瑟發(fā)抖......

3）第三個(gè)重點(diǎn)，銀行會(huì)核實(shí)你的“資金用途”

強(qiáng)調(diào)一下，2022年3月1號(hào)之后，如果你想一次性取款12萬(wàn)元，只要是你確實(shí)能說(shuō)明正當(dāng)來(lái)源與用途，做好登記即可，是不必說(shuō)非要拆分成三次40000元、才能取出來(lái)，不少網(wǎng)友對(duì)這個(gè)規(guī)定有誤會(huì)，覺(jué)得單筆限制了不可以超過(guò)五萬(wàn)，這是理解偏了的。

3月起，你取款現(xiàn)金五萬(wàn)以上，銀行會(huì)核實(shí)了解你的錢(qián)拿去干什么用，這其實(shí)也是遵循大額現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，目前比如在長(zhǎng)沙，很多銀行要求取款伍萬(wàn)元或以上現(xiàn)金，是要提前預(yù)約的，其實(shí)也是一種保障；

只要你的資金用途是正當(dāng)?shù)摹⒕腿鐚?shí)說(shuō)明——然后按規(guī)定登記即可，比如你是去買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房、或者出國(guó)旅游，那么你可以如實(shí)地說(shuō)明即可（據(jù)悉，目前老百姓正當(dāng)收入來(lái)源是不用提供額外特別的證明的，只需要說(shuō)明和登記即可），如果明顯可以使用轉(zhuǎn)賬、刷卡，也沒(méi)有任何困難，但是你卻堅(jiān)持要多次大額取現(xiàn)金、而且用途明顯說(shuō)不清、或者明顯存疑的話(huà)，那么估計(jì)你也會(huì)被監(jiān)管關(guān)注到。

4）第四點(diǎn)：為什么要這么做呢？關(guān)鍵意義在哪里？對(duì)普通老百姓有何作用？

其實(shí)，最近這些年，我國(guó)也一直在推進(jìn)金融行業(yè)反洗錢(qián)義務(wù)主體的責(zé)任落實(shí)，所謂洗錢(qián)，就是不法分子通過(guò)某些手段比如買(mǎi)賣(mài)字畫(huà)、轉(zhuǎn)為企業(yè)經(jīng)營(yíng)所得，妄圖將一些大額“臟錢(qián)”洗干凈——那么隨著近幾年銀行一系列監(jiān)管措施的落實(shí)，這些不法分子的處境越來(lái)越艱難了、必將走向窮途末路，即使一時(shí)非法弄到了現(xiàn)金，也不敢拆分存和取錢(qián)，資金難以流動(dòng)，他們自然就被大大限制了，錢(qián)不敢存、不敢花也不敢轉(zhuǎn)賬，會(huì)直接失去流通性，這個(gè)能有效遏制他們的囂張氣焰！

注意，合法大額資金存取不必拆分成五萬(wàn)以下存取，按規(guī)定登記即可，有人擔(dān)心急用錢(qián)會(huì)要做很繁瑣的登記證明，這個(gè)不必?fù)?dān)憂(yōu)，只要是正當(dāng)來(lái)源的錢(qián)，存和取都會(huì)是很順暢的，不會(huì)耽誤你的時(shí)間。

少數(shù)不法分子千萬(wàn)不要試圖欺騙銀行、編造你的資金來(lái)源，或者拆分成很多筆49999元的資金去存取——那樣做，無(wú)異于是在說(shuō)“此地?zé)o銀三百兩”，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不盯著這樣的人才怪，你能想到的招、他們估計(jì)早就想到了——可見(jiàn)這個(gè)舉措對(duì)于打擊電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙都十分有力，奉勸壞人們盡早懸崖勒馬、做個(gè)好人，因?yàn)槟愕呐K錢(qián)終將會(huì)被凍結(jié)在手中、動(dòng)彈不得，同時(shí)此新規(guī)執(zhí)行后，咱們普通退休人員和老百姓的錢(qián)袋子也更加安全了，值得點(diǎn)贊！#熱點(diǎn)觀察局新春季#

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